十載發(fā)展，十年巨變。從首家網(wǎng)貸平臺(tái)成立至今，網(wǎng)貸行業(yè)在中國(guó)發(fā)展已有十載。十年間，各地網(wǎng)貸平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)，投資人群日益龐大，行業(yè)成交量逐步攀升，但也經(jīng)歷了初始探索期、快速擴(kuò)張期、問(wèn)題頻發(fā)期和監(jiān)管合規(guī)期四個(gè)發(fā)展階段，接下來(lái)將走向哪里是所有平臺(tái)的關(guān)注點(diǎn)。

中再融合伙人&副總裁侯君認(rèn)為，十年是一個(gè)行業(yè)發(fā)展的節(jié)點(diǎn)，借著政策監(jiān)管的東風(fēng)，行業(yè)將迎來(lái)大變革時(shí)期。“在這樣一個(gè)轉(zhuǎn)型時(shí)期，與其默默無(wú)聞當(dāng)一個(gè)參與者，不如做一個(gè)創(chuàng)變者。”侯君說(shuō)到。

侯君，85后，從電商轉(zhuǎn)戰(zhàn)到互聯(lián)網(wǎng)金融，深?lèi)?ài)北京本土文化，卻又是一個(gè)愛(ài)冒險(xiǎn)的創(chuàng)變者。“對(duì)我來(lái)說(shuō)，做別人沒(méi)有做過(guò)的事是一件很有意思的事兒。”正是這樣一個(gè)敢于冒險(xiǎn)、敢于嘗試的年輕人帶領(lǐng)中再融走向再生資源領(lǐng)域，做著資產(chǎn)創(chuàng)新、風(fēng)控理念創(chuàng)新，深耕再生資源行業(yè)，走出一條不同的道路。

資產(chǎn)創(chuàng)新，從網(wǎng)貸紅海中突圍

網(wǎng)貸在中國(guó)發(fā)展十年，然而資產(chǎn)方面仍然扎堆在車(chē)貸、房貸上，畢竟車(chē)、房作為個(gè)人有效資產(chǎn)，在借貸流程上有著成熟的模式，而網(wǎng)貸的便捷性使其獲得市場(chǎng)認(rèn)可并快速發(fā)展。實(shí)際上，在中再融成立之時(shí)，也偏向做車(chē)抵貸、房抵貸，尤其是車(chē)貸，流動(dòng)性快，變現(xiàn)能力強(qiáng)，但放眼望去，整個(gè)市場(chǎng)充斥著車(chē)、房貸，一片紅海。

如何突圍?在這種情況下，中再融對(duì)現(xiàn)有的借款用戶進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，借款人多數(shù)是企業(yè)主，有自己的實(shí)業(yè)，而且還款情況也不錯(cuò)。合伙人當(dāng)中有人提議，與其在紅海里掙扎，不如選擇一個(gè)垂直細(xì)分領(lǐng)域，單刀切入，或許會(huì)有出路。其時(shí)，正趕上再生資源行業(yè)也面臨融資難問(wèn)題，行業(yè)轉(zhuǎn)型在即，中再生協(xié)會(huì)一直在尋找這樣的平臺(tái)來(lái)合作，中再融的機(jī)會(huì)來(lái)了。

通過(guò)不斷的磨合與思路碰撞，中再融與中再生協(xié)會(huì)達(dá)成戰(zhàn)略合作，由中再生協(xié)會(huì)控股公司戰(zhàn)略入股中再融，共同推出“再生財(cái)”項(xiàng)目，有針對(duì)性地為其會(huì)員企業(yè)解決融資難問(wèn)題。這期間，中再融專(zhuān)門(mén)成立風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，深入再生資源行業(yè)，做行業(yè)盡調(diào)，企業(yè)需求分析。通過(guò)調(diào)研分析，再生資源企業(yè)大數(shù)為中小企業(yè)，生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)亟待提升，需求資金主要用于收購(gòu)原材料、更新設(shè)備，融資金額并不大。這樣的行業(yè)特性與網(wǎng)貸監(jiān)管提出的融資限額不謀而合。

侯君表示，在垂直行業(yè)中開(kāi)辟新領(lǐng)地并不是一蹴而就的，資產(chǎn)的創(chuàng)新也意味著對(duì)整個(gè)風(fēng)控體系的挑戰(zhàn)，冒險(xiǎn)是建立在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上的。

風(fēng)控理念創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)征信勢(shì)在必行

眾所周知，P2P網(wǎng)貸在本土化的過(guò)程中已經(jīng)積極的引入了抵押、擔(dān)保等保證資金安全的傳統(tǒng)金融風(fēng)控手段，用以滿足用戶的投資需求。但是，由于公司規(guī)模和專(zhuān)業(yè)性的限制，網(wǎng)貸平臺(tái)不可能具備銀行、保險(xiǎn)、信托等大型金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)靡的時(shí)代，充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維，創(chuàng)新風(fēng)控理念勢(shì)在必行。

侯君稱(chēng)，“我既不是互聯(lián)網(wǎng)科班出身，也不是金融科班出身，但這兩者是一個(gè)很巧妙的結(jié)合。互聯(lián)網(wǎng)是一種渠道、是一種技術(shù)、是一種思維，而金融我們知道大多數(shù)時(shí)候信息并不對(duì)稱(chēng)，而互聯(lián)網(wǎng)能夠讓這種信息更加對(duì)稱(chēng)，也就是要更加透明，這樣說(shuō)來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、思維的創(chuàng)新最終是要服務(wù)于金融。”

在傳統(tǒng)風(fēng)控的基礎(chǔ)上，中再融引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控同盾科技，建立反欺詐體系，為貸前審查做借款人篩選，并通過(guò)與中再生協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)共享，通過(guò)借款企業(yè)ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析，以及貸中、貸后及時(shí)跟蹤，未來(lái)將接入第三方征信平臺(tái)，更好地補(bǔ)充完善風(fēng)控體系。

在網(wǎng)貸這片深海中，平臺(tái)信用數(shù)據(jù)的積累、用戶規(guī)模的積累以及商業(yè)模式的不斷完善，都沒(méi)有捷徑可走，需要從業(yè)者具備戰(zhàn)略發(fā)展眼光，從長(zhǎng)計(jì)議，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，盡自己***能力去做創(chuàng)新，逐步構(gòu)建自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。