隨著網(wǎng)絡(luò)攻擊大約每39秒發(fā)生一次，組織和個(gè)人對(duì)在數(shù)字世界中的操作感到擔(dān)憂(yōu)是可以理解的。這就是為什么企業(yè)必須提供安全的選擇，同時(shí)提高客戶(hù)滿(mǎn)意度，確保交易安全，并最大限度地減少欺詐。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行和網(wǎng)絡(luò)提供商繼續(xù)投資于采用新興技術(shù)，如人工智能(AI)技術(shù)和生物識(shí)別認(rèn)證。利用這些服務(wù)的商家能夠更好地保護(hù)消費(fèi)者。

從現(xiàn)金到數(shù)字交易

隨著越來(lái)越多的交易在網(wǎng)上進(jìn)行，數(shù)字世界在過(guò)去十年中爆炸式增長(zhǎng)。全球概覽報(bào)告，截至1月份，全球超過(guò)66%的個(gè)人使用互聯(lián)網(wǎng)，最新數(shù)據(jù)顯示全球用戶(hù)總數(shù)為53.5億?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶(hù)在過(guò)去12個(gè)月里增長(zhǎng)了1.8%，自2023年初以來(lái)新增用戶(hù)9700萬(wàn)。

人工智能發(fā)展迅猛，預(yù)計(jì)今年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到3059億美元。新冠疫情也加速了從現(xiàn)金交易向數(shù)字交易和非接觸式支付的轉(zhuǎn)變。這些支付方式已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的在線交易，擴(kuò)展到二維碼、數(shù)字錢(qián)包、Venmo、ApplePay、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付、ACH轉(zhuǎn)賬和其他選項(xiàng)。然而，隨著交易選項(xiàng)增多和交易便利性提高，欺詐機(jī)會(huì)也隨之增多。

減少欺詐的技術(shù)

人工智能旨在收集和分析大量數(shù)據(jù)。它收集的數(shù)據(jù)越多，它就越能利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法(MLA)來(lái)準(zhǔn)確、快速地檢測(cè)可疑交易和活動(dòng)，從而追蹤某些模式。這些活動(dòng)可能包括從單筆交易到跨多個(gè)賬戶(hù)和在線設(shè)備的欺詐行為。

這些功能通過(guò)多因素身份驗(yàn)證(MFA)技術(shù)(包括動(dòng)態(tài)身份驗(yàn)證)得到增強(qiáng)。信用卡企業(yè)在線使用各種選項(xiàng)，包括要求客戶(hù)輸入卡驗(yàn)證值(CVV)號(hào)碼，然后可以使用Luhn算法進(jìn)行驗(yàn)證。要求提供該號(hào)碼是一種阻止竊賊的方法，竊賊可能已經(jīng)獲取了卡號(hào)，但并沒(méi)有持有卡。如果不提供CVV，交易將不會(huì)被處理。

未來(lái)的欺詐檢測(cè)和預(yù)防將以生物特征認(rèn)證為重點(diǎn)。FIDO計(jì)劃(在線快速身份驗(yàn)證)無(wú)需黑客可以輕松訪問(wèn)的密碼。2023年第二季度，47%的在線購(gòu)物者未完成在線購(gòu)物，60%的購(gòu)物者因忘記密碼而放棄使用應(yīng)用。相反，生物特征認(rèn)證可以通過(guò)要求個(gè)人識(shí)別碼(PIN)、安全密鑰、指紋、掌紋或虹膜或面部掃描來(lái)驗(yàn)證用戶(hù)的身份，從而降低網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

避免陷阱

許多企業(yè)希望投資身份驗(yàn)證技術(shù)，以保護(hù)其業(yè)務(wù)和客戶(hù)免受網(wǎng)絡(luò)威脅。為了實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，企業(yè)需要考慮其目標(biāo)的規(guī)模和范圍以及預(yù)算。實(shí)施是一項(xiàng)巨大而昂貴的投資，尤其是對(duì)于小規(guī)模商家而言。

除了財(cái)務(wù)方面的考慮，不要因?yàn)椴捎脧?fù)雜的安全解決方案而疏遠(yuǎn)客戶(hù)，這一點(diǎn)至關(guān)重要。例如，3D安全交易很簡(jiǎn)單，可以保護(hù)客戶(hù)和商家，因?yàn)榘l(fā)卡銀行要對(duì)任何潛在的欺詐行為負(fù)責(zé)。事實(shí)上，歐洲要求所有信用卡支付都采用3D安全認(rèn)證。缺點(diǎn)是客戶(hù)必須轉(zhuǎn)到單獨(dú)的網(wǎng)頁(yè)并提供PIN或密碼，而銀行會(huì)同時(shí)發(fā)送驗(yàn)證PIN。雖然這個(gè)過(guò)程是安全的，但最近的數(shù)據(jù)顯示，22%的美國(guó)在線購(gòu)物者僅僅因?yàn)椤敖Y(jié)賬過(guò)程太長(zhǎng)/太復(fù)雜”而放棄訂單?？蛻?hù)想要安全，但他們希望安全與簡(jiǎn)單相結(jié)合。

駕馭監(jiān)管市場(chǎng)

為了確保安全，企業(yè)還必須遵守?cái)?shù)據(jù)隱私和保護(hù)法律法規(guī)。這包括遵守各國(guó)法規(guī)，例如，歐洲《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》(GDPR)的約束。GDPR的要求還包括信息審計(jì)，評(píng)估公司處理的個(gè)人數(shù)據(jù)類(lèi)別，包括敏感類(lèi)別的數(shù)據(jù)，并為處理每種類(lèi)別的數(shù)據(jù)建立法律基礎(chǔ)。此外，企業(yè)還有義務(wù)審查數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、云服務(wù)及其位置。

其他與第三方共享數(shù)據(jù)的協(xié)議必須更新，通常要求組織為企業(yè)任命一名數(shù)據(jù)保護(hù)官(DPO)代表。在收集消費(fèi)者數(shù)據(jù)時(shí)，企業(yè)必須在企業(yè)網(wǎng)站上收集個(gè)人數(shù)據(jù)以及使用cookie和其他跟蹤技術(shù)之前獲得事先同意。隱私政策也需要更新，以確保透明度并傳達(dá)有關(guān)數(shù)據(jù)處理的詳細(xì)信息。法規(guī)不斷發(fā)展，使用額外的安全措施進(jìn)行支付認(rèn)證將成為強(qiáng)制性要求。出于這些原因，企業(yè)需要開(kāi)始考慮下一步。

擁抱未來(lái)

隨著人工智能和數(shù)字化的快速發(fā)展以及更多在線交易的轉(zhuǎn)變，使用這些工具入侵和竊取個(gè)人信息的不法分子將會(huì)增加。隨著技術(shù)和工藝的發(fā)展，打擊欺詐也必須更加有力。過(guò)去有效的解決方案可能不再適用?，F(xiàn)在是企業(yè)實(shí)施強(qiáng)大的欺詐檢測(cè)程序以保護(hù)客戶(hù)數(shù)據(jù)并確保遵守法規(guī)的時(shí)候了。通過(guò)專(zhuān)注于交易認(rèn)證的最新技術(shù)(尤其是生物識(shí)別技術(shù))，企業(yè)可以在不影響客戶(hù)體驗(yàn)的情況下領(lǐng)先于網(wǎng)絡(luò)威脅。