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WOT講師李學(xué)慶:大數(shù)據(jù)風(fēng)控能否讓互聯(lián)網(wǎng)金融黑產(chǎn)“滾粗”

原創(chuàng)
云計(jì)算
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶火了P2P市場(chǎng),也折射出風(fēng)控體系建設(shè)的缺失。關(guān)于這個(gè)問題,基于大數(shù)據(jù)、個(gè)人征信的風(fēng)控手段似乎能指出一條明路,這從理論上來講無(wú)可厚非,但在實(shí)際行動(dòng)中卻有諸多困難。究竟大數(shù)據(jù)風(fēng)控是否存在為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護(hù)航的現(xiàn)實(shí)途徑,【W(wǎng)OT2015"互聯(lián)網(wǎng)+"時(shí)代大數(shù)據(jù)技術(shù)峰會(huì)】特邀講師、“京東安全第一人”李學(xué)慶在接受51CTO記者獨(dú)家訪談時(shí)做出如下解讀。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶火了P2P市場(chǎng),也折射出風(fēng)控體系建設(shè)的缺失。關(guān)于這個(gè)問題,基于大數(shù)據(jù)、個(gè)人征信的風(fēng)控手段似乎能指出一條明路,這從理論上來講無(wú)可厚非,但在實(shí)際行動(dòng)中卻有諸多困難。

究竟大數(shù)據(jù)風(fēng)控是否存在為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護(hù)航的現(xiàn)實(shí)途徑,【W(wǎng)OT2015"互聯(lián)網(wǎng)+"時(shí)代大數(shù)據(jù)技術(shù)峰會(huì)】特邀講師、“京東安全第一人”李學(xué)慶在接受51CTO記者獨(dú)家訪談時(shí)做出如下解讀。

李學(xué)慶,京東安全方向第一人,早在2011年入職京東商城,并承擔(dān)公司安全質(zhì)量提升和自動(dòng)化測(cè)試工作。他是京東安全開發(fā)生命周期SDL實(shí)踐者,在前期帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)規(guī)劃和實(shí)踐了上線安全、生產(chǎn)環(huán)境安全、重要項(xiàng)目安全、業(yè)務(wù)部門安全下沉等相關(guān)體系流程工作;他在2013年開始規(guī)劃和籌建京東安全應(yīng)急響應(yīng)中心(JSRC),到目前為止京東核心白帽子已達(dá)到百余人,接報(bào)漏洞上千余個(gè),并通過接報(bào)漏洞建立內(nèi)部安全技術(shù)提升的機(jī)制。他通過多年積累整理出一套不同行業(yè)定位安全方向的模型"安全決策蜂窩模型"。

為何黑產(chǎn)頻頻盯上P2P

黑勢(shì)力為何頻頻將魔爪伸向電商和P2P平臺(tái)?李學(xué)慶認(rèn)為,這是由于電商P2P平臺(tái)具備黑產(chǎn)關(guān)注的兩個(gè)焦點(diǎn):一是平臺(tái)賬戶中存在真金白銀;二是隨著交易不斷產(chǎn)生的大量用戶真實(shí)數(shù)據(jù),這些都吸引著黑客們?cè)诖税矤I(yíng)扎寨。

然而,存在于P2P一些現(xiàn)實(shí)問題,更給黑色產(chǎn)業(yè)帶來諸多入駐的有利條件。首先,企業(yè)在創(chuàng)始之初往往將大部分精力集中于業(yè)務(wù)發(fā)展層面,忽視了風(fēng)控體系建設(shè)的完整方案;再者,P2P企業(yè)往往選擇同一類開源框架搭建平臺(tái),雖然這降低了P2P平臺(tái)的技術(shù)門檻,但是一旦框架本身出現(xiàn)問題,可能會(huì)使一批P2P平臺(tái)面臨巨大災(zāi)難。

電商與P2P融合 推動(dòng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)發(fā)展

傳統(tǒng)的風(fēng)控模式更多關(guān)注的是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)判。這種做法往往以個(gè)人經(jīng)驗(yàn)為依據(jù),風(fēng)險(xiǎn)較大,而且缺乏時(shí)效性。大數(shù)據(jù)技術(shù)則通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方法對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)提示,更多關(guān)注對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)把握。

紅火的P2P市場(chǎng)讓越來越多的傳統(tǒng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融。但實(shí)際上,中國(guó)的P2P發(fā)展尚處于起步階段,很多平臺(tái)的業(yè)務(wù)依然嚴(yán)重依賴線下,線上風(fēng)控系統(tǒng)的建立剛更不完善。這就導(dǎo)致風(fēng)控的壓力隨平臺(tái)規(guī)模的增大而增大。信息壁壘讓可以給風(fēng)控系統(tǒng)支撐的有效數(shù)據(jù)少之又少。數(shù)據(jù)從何而來?電商挺身而出!

作為像京東這樣的大型全品類綜合電商,每天都會(huì)有海量來自消費(fèi)在網(wǎng)站前端瀏覽、搜索、評(píng)價(jià)、交易到網(wǎng)站后端支付、收貨、客服等多維度的用戶真實(shí)數(shù)據(jù)匯集,這為風(fēng)控系統(tǒng)模型建立的兩個(gè)核心提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ):一是樣本篩選,就是通過在這些龐雜無(wú)序的海量數(shù)據(jù)建立相關(guān)性,從而推演出某一相同行為群體可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的概率;二是規(guī)則制定,這需要足夠多的數(shù)量來覆蓋統(tǒng)計(jì)學(xué)里的偶發(fā)性特征。

因此,長(zhǎng)期看來,P2P和電商資源的融合將是真正做到大數(shù)據(jù)風(fēng)控,實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷、高效的一條捷徑。

實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)風(fēng)控尚需探索

李學(xué)慶具體講解到,風(fēng)控體系模型可以通過數(shù)據(jù)提取、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、規(guī)則學(xué)習(xí)、對(duì)外服務(wù)五個(gè)層面進(jìn)行實(shí)現(xiàn)。數(shù)據(jù)提取部分可以從各業(yè)務(wù)線的mq、行為日志、業(yè)務(wù)日志,埋點(diǎn)等進(jìn)行抽取。數(shù)據(jù)分析針對(duì)用戶IP畫像、人機(jī)畫像、設(shè)備畫像、征信畫像等多個(gè)維度建立矩陣式畫像模型。通過矩陣分類式對(duì)每一級(jí)畫像進(jìn)行最小顆粒維護(hù),并可以做到橫向、豎向進(jìn)行組合規(guī)則分析。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)可根據(jù)存儲(chǔ)的屬性進(jìn)行分類,例如風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、原始數(shù)據(jù)、狀態(tài)等進(jìn)行逐類存儲(chǔ)打標(biāo)。規(guī)則學(xué)習(xí)可根據(jù)真實(shí)的效果進(jìn)行調(diào)整,其中包含正向和反向特征調(diào)整。最后需要以產(chǎn)品的形式呈現(xiàn)給其他業(yè)務(wù)方使用和調(diào)取。

談及未來大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的發(fā)展時(shí)李學(xué)慶表示,除了不斷完善底層的大數(shù)據(jù)技術(shù),如何提高大型企業(yè)平臺(tái)的系統(tǒng)性能和運(yùn)算速度,使系統(tǒng)做到實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制,還需要一段時(shí)間的探索。

WOT2015 我們說點(diǎn)兒你不知道的

李學(xué)慶認(rèn)為,在構(gòu)建風(fēng)控系統(tǒng)時(shí),技術(shù)、框架只是其中一個(gè)方面,建設(shè)思路才是核心。實(shí)現(xiàn)框架的方式多種多樣,而風(fēng)控更多的還是定制屬于自己公司的規(guī)則庫(kù)。怎樣才能針對(duì)企業(yè)自身的發(fā)展和業(yè)務(wù)方向,玩兒轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng),使其發(fā)揮到最大作用?在11月28-29日由51CTO主辦位于深圳的【W(wǎng)OT2015“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代大數(shù)據(jù)技術(shù)峰會(huì)】中,李學(xué)慶將會(huì)把自己的經(jīng)驗(yàn)分享給大家,并就電商行業(yè)面臨的風(fēng)控威脅、電商行業(yè)風(fēng)控體系建設(shè)以及大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析框架技術(shù)展望等話題,和與會(huì)者近一步交流。

 

 

 

 

 

51CTO主辦的高端技術(shù)峰會(huì)【W(wǎng)OT2015“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代大數(shù)據(jù)技術(shù)峰會(huì)】將于11月28日-29日在深圳盛大揭幕,42位業(yè)內(nèi)重量級(jí)嘉賓匯聚,重磅解析大數(shù)據(jù)技術(shù)的點(diǎn)睛應(yīng)用。福利大放送,主辦方將邀請(qǐng)更多講師來到“WOT講師專訪間”,深度解析技術(shù)干貨。

 

 

責(zé)任編輯:Ophira 來源: 51CTO
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