余額寶的噱頭

余額寶在金融領域并不是什么新鮮玩意兒。阿里在這過程中，起到的只是投資者、基金公司的中介作用。這一點，與基金銷售的其他渠道無異。

支付寶官方網站顯示，余額寶是支付寶為個人用戶推出的一項余額增值服務。用戶把資金轉入余額寶即為向基金公司等機構購買相應理財產品，并享有貨幣基金的投資收益。余額寶首期支持天弘基金“增利寶”貨幣基金，以支付寶為唯一直銷推廣平臺。

貨幣基金，已經在金融理財領域存在多年。是一種典型低風險、低收益的理財產品。

懶人時代的懶人理財

互聯網讓人變得更懶。現在的電商買家，已經可以做到完全靠網購維持生活。懶得出門，懶得逛街，懶得了解投資理財的具體方式，這是懶人時代的特征。

這些新鮮的互聯網理財產品，其實都是“老面孔”——貨幣基金。從7天年化收益上看，投資者正在購買的余額寶、百發產品，對應的七天年化收益率，在排名前20位中也只是位居中游，投資者還有更好的選擇。

余額寶捆綁的是天弘增利寶貨幣市場基金；百發對接的是華夏基金的華夏現金增利貨幣基金E類。微信則準備攜手匯添富、華夏基金、廣發基金和易方達的貨幣基金產品。

貨幣基金已經存在多年，只不過被重新包裝一下而已。對于根本不了解貨幣基金、債券基金、股票型基金等概念的“懶人”投資者。我們只需要告訴這些“懶人”客戶。買了互聯網金融產品，就能看著網頁賺錢。這一點，比任何銀行的專業理財經理都管用。

再來看與微信傳出緋聞的四家基金公司的產品，易方達的易理財貨幣基金七天年化收益率為5.04%；廣發基金的天天紅發起式貨幣基金為5.68%；華夏基金的財富寶貨幣基金為5.758%；匯添富基金的現金寶貨幣基金為5.201%。對比發現，余額寶目前的收益（5.0%左右）比不上后邊的三款產品。而百發對接的華夏現金增利貨幣基金，在上述產品中排名***。

懶人究竟該如何理財

作為懶人的我們，不光有余額寶一種選擇。懶人的風險偏好是保守的，寧愿低風險也不要高收益。因此我們可以采取下列手段：

1.    工資卡里的余額，完全可以開通基金賬戶。購買收益率更高的股票型、混合型基金。

2.    采用基金定投的方式，降低整體風險。

3.     存夠5W，直接購買銀行理財產品。收益率一般在7%到15%，高于余額寶。

就算是我們只愿意購買貨幣基金，也請認真挑選。規模越大，越容易操作，規模過小的基金，對于流動性要求的對抗就越高，收益就更不容易穩定。貨幣基金，買老不買舊，買大不買小的說法，還是很靠譜的。