人們習慣性地認為，只有銀行才能建立信用體系，然而在大數據時代，互聯網公司運用大數據控制信貸風險已初露端倪。

阿里巴巴、淘寶、天貓這些“阿里系”的電商平臺，在深耕電商領域的同時，記錄著各個商家、網店的銷售額、信用記錄、顧客流量、評論、商品價格和存貨等信息。通過這種模式獲取了大量企業以及消費者的行為數據，進而建立信用體系區分信用等級，阿里小貸由此而生。

若以銀行體系來評價這類網上商家，大多數都不符合貸款資格。

除了影視行業，大數據在金融行業的運用體現得更為直觀。在說阿里之前，不得不提美國的公司Kabbage。

Kabbage是一家在美國為網上商家提供金融信貸服務的公司，于2010年4月上線，主要目標客戶是ebay、Amazon、PayPal等電商。它的奇特之處在于，其通過獲取ebay等公司的網店店主的銷售、信用記錄、顧客流量、評論、商品價格和存貨等信息，以及他們在Facebook和Twitter上與客戶的互動信息，借助數據挖掘技術，把這些店主分成不同的風險等級，以此來確定提供貸款金額數量與貸款利率水平，風險過高則拒絕，風險高低與利率成正比，與貸款金額成反比。

顯然，若以銀行體系來評價這類網上商家大多數都不符合銀行的貸款資格，不過在互聯網時代，Kabbage的案例說明了運用大量數據足以支撐這些小微企業信用評價體系。

Kabbage的這種模式也在國內被成功運用，阿里便是其中一個典型。

一個公開的數據是，截至2013年6月末，阿里小貸成立3年多來，已累計為逾32萬家電商平臺上的企業及個體戶提供融資，累計投放貸款超過1000億元。資料顯示，2010年以來，阿里巴巴先后成立浙江阿里小額、重慶阿里小貸，起初只針對50萬元以下貸款，貸款流向為阿里巴巴旗下中小企業。

“大多數小微企業或個體戶因無抵押、無擔保，加之規模較小風險太大，均被銀行拒之門外。”一位小貸公司CEO對記者表示。不過，阿里小貸卻與眾不同，借款者并不用提交任何抵押與擔保，憑借的是企業的“信譽”這一資源，這與傳統銀行的貸款模式形成了鮮明對比。

信譽從何而來?這些小微企業每天在阿里巴巴、淘寶、天貓這些平臺做買賣，留下了包括運營資金、上下游客戶信息等各類數據。顯然，阿里對這些企業的信譽了如指掌。

上述小貸公司CEO進一步稱，阿里小貸實際上是利用了大數據實現了快速信貸審批，這與Kabbage提供信貸服務的企業類似。

在此基礎上，阿里金融于又6月13日推出余額寶，短短2個多月便震撼銀行界。

之所以有如此大量數據，亦離不開阿里巴巴服務客戶的核心理念。阿里巴巴內部人士對記者坦言，如何服務好客戶是首選。而在此基礎上衍生出的數據，則是能夠更好地為客戶服務。