近日，由北京中亦安圖科技股份有限公司（以下簡稱：中亦科技）主辦的“圖譜技術(shù)賦能金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型”線上技術(shù)交流會議順利舉辦。中亦科技大數(shù)據(jù)產(chǎn)品部金融科技高級總監(jiān)季穎生博士主持會議，大數(shù)據(jù)產(chǎn)品部金融產(chǎn)品經(jīng)理吳彤、解決方案專家楊洋就各自主題發(fā)表演講，會議還邀請了TigerGraph解決方案總監(jiān)周倚平先生介紹了國外頂級金融機構(gòu)對圖譜技術(shù)的應(yīng)用案例，三百余位金融客戶在線上參與了本次交流活動。

中亦科技大數(shù)據(jù)產(chǎn)品部金融科技高級總監(jiān)、交通銀行總行人工智能外聘高級專家季穎生博士作為本次會議的主持人，首先就行業(yè)趨勢、中亦大數(shù)據(jù)產(chǎn)品團隊做了簡單的介紹。他指出，圖數(shù)據(jù)庫與圖計算是一種極為簡潔的拓撲結(jié)構(gòu)、可以表達任意維度的數(shù)據(jù)間形成的高維、復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)拓撲構(gòu)造的體系架構(gòu)。圖譜技術(shù)能夠驅(qū)動金融創(chuàng)新；以企業(yè)為中心，依托產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，該技術(shù)可實現(xiàn)企業(yè)全生命周期金融需求服務(wù)。

 吳彤從圖譜建設(shè)意義、圖譜技術(shù)有效性及如何從0到1搭建圖譜進行了分享：

一．為什么要搭建金融圖譜？

近些年來，金融科技的轉(zhuǎn)型經(jīng)歷了從電子化，到信息化，到現(xiàn)在的智能化的逐步轉(zhuǎn)型。電子化實質(zhì)上是無紙化辦公的過程，用計算機代替紙和筆；信息化的典型代表是建立數(shù)倉，把信息關(guān)聯(lián)起來，能夠挖掘數(shù)據(jù)價值并向業(yè)務(wù)賦能，但是信息化階段并沒有改變業(yè)務(wù)本身，線下流程依然是它核心，軟件系統(tǒng)是工具，而數(shù)據(jù)是軟件系統(tǒng)運行過程中的副產(chǎn)品。而近些年，金融科技的轉(zhuǎn)型其實已經(jīng)逐步在轉(zhuǎn)向智能化，智能化才是真正把數(shù)據(jù)變成業(yè)務(wù)核心的資產(chǎn)，來指導(dǎo)經(jīng)營行為，數(shù)據(jù)是業(yè)務(wù)決策的支撐，所以尤其是像銀行這樣的知識型的企業(yè)，在其知識型企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型這個階段，知識的管理和維護是最重要的，所以需要金融圖譜作為一個金融知識管理工具，對知識進行存取、整合、積累、共享和創(chuàng)新，再反饋進知識系統(tǒng)中，形成數(shù)字化金融企業(yè)生態(tài)。

二．為什么金融機構(gòu)要建設(shè)知識管理體系？

業(yè)務(wù)在經(jīng)營決策的過程中需要的指導(dǎo)是知識的指導(dǎo)，而不是僅僅是海量信息的查詢，業(yè)務(wù)做風(fēng)控需要風(fēng)控知識，做營銷需要營銷知識，需要各種各樣的知識來指導(dǎo)決策，比如銀行做供應(yīng)鏈金融的實質(zhì)，就是需要掌握供應(yīng)鏈上的企業(yè)，和企業(yè)供應(yīng)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，以及供應(yīng)資金網(wǎng)絡(luò)中多維的方方面面的知識，只有全方位地了解這些知識，才能更準(zhǔn)確的幫助業(yè)務(wù)來定位客戶，定位需求，這也正是大數(shù)據(jù)的意義所在。

所以對圖譜的需求實際上就是對知識的需求，因為圖譜可以將內(nèi)部的知識，外部的知識，老員工的知識，外部供應(yīng)商的知識，都作為標(biāo)簽、規(guī)則、模型管理起來，在銀行內(nèi)部不斷的創(chuàng)新、共享、積累，在需要的時候，讓業(yè)務(wù)可以隨時調(diào)取知識來解決問題，這就是金融知識管理，也是金融圖譜建設(shè)的意義。

三．為什么說圖譜是知識管理最有效的工具？

首先，圖譜更適用于知識的表達，相對比二維表，業(yè)務(wù)的邏輯通過圖譜表達可以更具可解釋性，即便是毫無技術(shù)基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)人員也能一目了然地理解；

但圖譜更重要的優(yōu)勢其實是在于多維信息的表達，整合和推理，尤其是在知識管理中，一定要整合多維的知識和信息才能對實體進行更準(zhǔn)確的描述；比如，以前批貸款可能只需要報表和流水，但現(xiàn)在還需要看申請人的股權(quán)關(guān)系，司法涉訴關(guān)系，甚至是高管的聯(lián)系人的公司情況，需要整合各種關(guān)聯(lián)方的信息才能綜合判斷。而圖譜的優(yōu)勢也正在于此，即多維信息、關(guān)聯(lián)信息的分析能力，只有整合各種關(guān)聯(lián)關(guān)系、交易信息，財產(chǎn)等多維信息，才能更準(zhǔn)確地挖掘知識，幫助客戶對業(yè)務(wù)問題做出更準(zhǔn)確的定義和判斷。

四．如何從0到1開啟金融圖譜基礎(chǔ)建設(shè)？

在搭建圖譜基建的過程中，最核心的一點就是需要整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)，要做金融知識的管理，知識的管理和持續(xù)使用才是重點。因此一些銀行，可以通過搭建一些金融業(yè)常用的圖譜來整合內(nèi)部的、外部的、新的、舊的，多維的知識。

1.客戶關(guān)系圖譜，可以整合關(guān)于客戶的外部信息，比如工商，擔(dān)保，司法等各種信息，以及內(nèi)部的比如信用信息，信貸業(yè)務(wù)信息，產(chǎn)品簽約等信息，來搭建客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，從而挖掘客戶的潛在風(fēng)險和發(fā)現(xiàn)更多營銷路徑；

2.資金交易圖譜，可以用來做供應(yīng)鏈，可以整合外部的比如產(chǎn)業(yè)行業(yè)供應(yīng)信息，以及內(nèi)部比如供應(yīng)資金流轉(zhuǎn)信息，形成多層的交易網(wǎng)絡(luò)、供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)，從而精確的刻畫和量化資金關(guān)系；當(dāng)然也可以做反欺詐，可以用來追蹤個體欺詐的多級資金流轉(zhuǎn)，或者黑產(chǎn)集團的團體特征挖掘等。

3.產(chǎn)品圖譜，可以對銀行分門別類多種多樣的產(chǎn)品關(guān)系進行梳理，建立產(chǎn)品關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，進而能夠挖掘產(chǎn)品的相似性，也做產(chǎn)品使用進化路徑識別等，主要可以用作產(chǎn)品推薦；

這些都已經(jīng)在我們的很多項目中取得了不錯的成果，因為這些常用的金融基礎(chǔ)圖譜的搭建能夠自帶業(yè)務(wù)場景屬性，不僅快速整合了行內(nèi)外數(shù)據(jù)，并且能夠更輕松地開啟知識分析和知識挖掘，銀行要做的就是在整合知識的基礎(chǔ)上，不斷地進行知識創(chuàng)新，知識管理和知識積累，最終形成數(shù)字化的金融企業(yè)生態(tài)。

接下來，大數(shù)據(jù)產(chǎn)品部解決方案專家楊洋就圖譜技術(shù)的具體應(yīng)用場景與參會嘉賓進行了交流：

一、為什么在營銷場景中的應(yīng)用圖譜？

圖譜不僅可以用于的風(fēng)控業(yè)務(wù)，也在營銷業(yè)務(wù)場景中有廣泛的應(yīng)用和落地。

在為對公客戶服務(wù)的過程中我們總結(jié)出了這樣一些的特點：業(yè)務(wù)種類繁多，客戶數(shù)量多，用傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫工具及數(shù)據(jù)分析方法很難取得預(yù)期的效果。而使用圖譜和圖技術(shù)，不僅是能提升業(yè)務(wù)效果，更是一種思維的創(chuàng)新。

我們提煉出了對公客戶的五個核心需求：

資金管理：對資金進行合理的調(diào)配，盡可能少閑置；

銷售需求：銷售完成后，需要加強加快資金回籠；

采購需求：在采購過程中，降低支付成本，延緩現(xiàn)金流出，并能提前預(yù)判需求，必要時提前囤貨，或在低價期時集中采購；

融資需要：客戶需要得到高效的資金支持，使資金能夠投入到需要的地方；

理財需要：讓閑置資金更多收益。

我們做營銷，要首先知道客戶是誰，了解客戶特點，了解客戶投融資的潛力，知道客戶的成長性潛力。據(jù)此開展了企業(yè)產(chǎn)融畫像的項目，核心思路是評估企業(yè)成長指數(shù)。我們用資金交易流水來模擬產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的特征，再加上企業(yè)特征，構(gòu)建了標(biāo)簽體系，用了PageRank算法評價企業(yè)關(guān)聯(lián)度，用一些列自創(chuàng)的圖算法來進行產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)評價、以及行業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中重要性的評價，構(gòu)建了宏觀到微觀的基本分析框架，由此來評價該企業(yè)的成長性。

我們做營銷，另一件重要的事情是怎么找到潛在客戶。據(jù)此，我們采用元路徑算法，從產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的上下游角度分析兩個企業(yè)的相似度。得到相似度后，當(dāng)一個企業(yè)有融資需求時，我們可以判斷另一個企業(yè)大概率也有融資需求。

二、為什么在運維場景中的應(yīng)用圖譜？

銀行業(yè)的運維保障也是國內(nèi)金融行業(yè)關(guān)注的重點，各大銀行都非常關(guān)注在運維過程中如何保障數(shù)據(jù)中心的服務(wù)不中斷。Facebook就曾經(jīng)因為在一次運維服務(wù)中意外中斷了服務(wù)7小時，直接導(dǎo)致3000億美元的市值蒸發(fā)。

圖的特征與運維場景天然契合。而隨著圖技術(shù)的發(fā)展，圖譜如何運用在運維場景中的問題也得到了越來越多的關(guān)注，并且也有人嘗試將其應(yīng)用落地。

在傳統(tǒng)的運維服務(wù)中，大量數(shù)據(jù)被存儲在關(guān)系型數(shù)據(jù)庫里。但是企業(yè)的數(shù)據(jù)規(guī)模往往非常龐大，中型企業(yè)的點邊數(shù)據(jù)可以達到千萬的級別，大型企業(yè)更是能達到10倍之多，關(guān)系型數(shù)據(jù)庫并不能適應(yīng)這種體量的業(yè)務(wù)需求。此外，傳統(tǒng)的運維方法主要依賴人的經(jīng)驗，處理數(shù)據(jù)時往往只采用單維度數(shù)據(jù)，使用傳統(tǒng)的統(tǒng)計算法。這不僅效率低下，更是無法充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。

而圖的出現(xiàn)恰好能夠解決現(xiàn)在的痛點。圖的拓撲結(jié)構(gòu)天然適應(yīng)運維網(wǎng)絡(luò)，圖數(shù)據(jù)庫在處理大量數(shù)據(jù)方面體現(xiàn)出了卓越的性能。不僅如此，圖的各個點邊都可以存儲多維度的數(shù)據(jù)，并讓它們產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，以進行更為全面的數(shù)據(jù)分析。在傳統(tǒng)的CMDB之外，圖數(shù)據(jù)庫補足了工單、告警、性能、APM等運維數(shù)據(jù)，并能協(xié)同已有的算法知識庫進行數(shù)據(jù)分析，提高故障排除的效率。

本次交流會得到了參會嘉賓的高度評價，也為后續(xù)在圖譜技術(shù)方面的深度合作奠定了堅實的基礎(chǔ)。作為國內(nèi)領(lǐng)先的IT架構(gòu)“服務(wù)+產(chǎn)品”綜合提供商，中亦科技一直在與眾多國內(nèi)外圖譜技術(shù)廠商一道，共同推動圖譜技術(shù)在國內(nèi)的落地應(yīng)用，幫助金融客戶實現(xiàn)由技術(shù)推動的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。未來，中亦科技將繼續(xù)探索行業(yè)新趨勢，拓展圖譜技術(shù)的應(yīng)用場景，加快圖譜技術(shù)應(yīng)用落地的速度和進程，助力客戶積極響應(yīng)環(huán)境變化和挑戰(zhàn)，為金融科技推動行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型打造堅實的創(chuàng)新底座。