盡管會出現(xiàn)一些監(jiān)管問題，但有句箴言：“安全標準刻在血液里”。在制定保護規(guī)則時，人類和人類創(chuàng)造的系統(tǒng)通常傾向于反應(yīng)性而不是主動性。不過我們已經(jīng)從先前的錯誤中吸取了經(jīng)驗，因此與過去相比，當(dāng)今的建筑工人和消費者更能避免風(fēng)險。

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里克·麥克唐納(Rick McDonell)從2007年至2016年擔(dān)任金融行動工作組(Financial Action Task Force)的執(zhí)行秘書。此前，他是聯(lián)合國毒品和犯罪問題辦公室聯(lián)合國打擊洗錢全球計劃的負責(zé)人，現(xiàn)任ACAMS(反洗錢認證協(xié)會)的執(zhí)行理事。

金融監(jiān)管也存在著同樣的情況，可以說金融標準是以避免受到欺詐而定的。例如，美國證券交易委員會在股票市場的最初幾次迭代中就沒有行動，只是1929年“黑色星期二”之后，股市崩盤如此嚴重，以至于它成為了大蕭條的主要推動因素，因此引入了新的法律法規(guī)以繼續(xù)定義現(xiàn)代金融。但是世界已經(jīng)一分為二：現(xiàn)實世界和虛擬世界，舊的規(guī)則于兩者而言都不適合。

在文化上，部分加密貨幣行業(yè)在接受和實施現(xiàn)有(傳統(tǒng))金融系統(tǒng)的合規(guī)性要求方面進展緩慢。這從基本的“了解您的客戶”(KYC)協(xié)議擴展到了“旅行規(guī)則”中更具挑戰(zhàn)性的要求。在加密行業(yè)中提供服務(wù)的公司(通常稱為“虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商”或VASP)需要全面遵守國際反洗錢和反恐融資公約，否則有可能受到監(jiān)管機構(gòu)的制裁或拒之門外。如果有意在居住或經(jīng)營的司法管轄區(qū)觸犯法律，則應(yīng)追究其刑事責(zé)任。

實際上，政府幾乎沒有主動權(quán)改變規(guī)則以適應(yīng)加密貨幣，但是有很大的動力去堅持與傳統(tǒng)金融機構(gòu)建立公平的競爭環(huán)境。盡管加密貨幣和虛擬資產(chǎn)是數(shù)字化的，但現(xiàn)實是VASP仍需要在國外運營。各國政府可能會落后于加密技術(shù)的發(fā)展趨勢，但它們正在迅速追趕，VASP應(yīng)準備好保持與金融體系相同的標準。

例如，總部位于美國的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(FinCEN)也是全球金融監(jiān)管執(zhí)法的領(lǐng)頭羊，最近提議將旅行規(guī)則的門檻從3,000美元降低至250美元。

《旅行規(guī)則》要求金融機構(gòu)跨越國際邊界匯款，以收集和共享有關(guān)發(fā)件人和收件人的某些信息，是打擊洗錢，資助恐怖主義，跨國犯罪活動和欺詐的關(guān)鍵工具。顯然，VASP在加密經(jīng)濟中創(chuàng)造了斜坡，從而可以用法定貨幣兌換加密貨幣，這顯然是有效實施旅行規(guī)則的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

對于監(jiān)管機構(gòu)而言，具有能夠在傳統(tǒng)金融系統(tǒng)之外即時傳遞價值的能力的加密貨幣在遵守該規(guī)則方面提出了特殊的挑戰(zhàn)。現(xiàn)有財務(wù)系統(tǒng)位于一個報告框架中，該報告框架能夠執(zhí)行旅行規(guī)則，而加密貨幣不能。

VASPS應(yīng)準備好與金融系統(tǒng)保持一致標準。

除了每秒數(shù)百個活躍的去中心化協(xié)議每秒傳輸價值數(shù)百萬美元的數(shù)字貨幣外，許多區(qū)塊鏈還通過分散的金融(DeFi)，第二層協(xié)議，側(cè)鏈和智能合約等復(fù)雜的安排來增加價值。將專為集中式，受監(jiān)管的實體之間的信息共享而設(shè)計的系統(tǒng)改造成去中心化網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)絡(luò)，這是一個挑戰(zhàn)，任何能連接到Internet的用戶都可以參與。

這并不能免除VASP的責(zé)任。相反，參與執(zhí)行現(xiàn)有規(guī)則變得更加關(guān)鍵。

加密在許多國家/地區(qū)存在爭議，其弊端包括勒索軟件勒索者，交易所黑客，黑網(wǎng)商人和逃避制裁國家的歷史聯(lián)系等。美國財政部長珍妮特·耶倫(Janet Yellen)最近對比特幣與非法活動的關(guān)聯(lián)表示擔(dān)憂。在最近的一項調(diào)查中，超過一半的政府和金融合規(guī)專業(yè)人士表示加密對金融系統(tǒng)構(gòu)成風(fēng)險，但80%的加密行業(yè)內(nèi)部人士看好加密行業(yè)。顯然，要縮小差距還需要做更多的工作。

來自VASP的一致支持的監(jiān)管制度的聲音支持，例如行業(yè)倡導(dǎo)組織Coin Center概述的一種制度，是行業(yè)支持者表達合法性承諾的一步。

另一方面，政府應(yīng)積極起訴抵抗監(jiān)管監(jiān)督的VASP。最近針對Tether采取的執(zhí)法行動表明，監(jiān)管機構(gòu)需要在這一領(lǐng)域引起關(guān)注，與傳統(tǒng)金融行業(yè)其實大同小異，懲罰違規(guī)者可以提高人們對整個行業(yè)的信心，并阻止?jié)撛诜缸锘顒印?/p>

如果VASP認真對待監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注并表現(xiàn)出一致的誠意努力以遵守國際金融犯罪執(zhí)法制度，則各國政府將更愿意承認加密貨幣所提供的合法，獨特的優(yōu)勢：可訪問性，金融包容性，可編程貨幣等。

現(xiàn)代的全球金融體系是人類幾個世紀以來在社會和經(jīng)濟工程領(lǐng)域最偉大的壯舉之一。盡管存在缺陷，但有助于營造前所未有的全球經(jīng)濟活動和穩(wěn)定時代。如果加密貨幣行業(yè)和政府可以共同努力，將在當(dāng)前系統(tǒng)的艱苦發(fā)展中汲取的教訓(xùn)應(yīng)用于未來，那么未來的金融系統(tǒng)將比以往任何時候都更加公平，生產(chǎn)力更高，效率更高且更易獲得。