根據(jù)這份文件，交易者應使用電子支付系統(tǒng)或者支票，進行等于或者高于這一數(shù)額的交易活動。另外，這類付款行為還必須由相關經(jīng)辦實體根據(jù)反洗錢及反恐要求進行報告。

在這種情況下，加密貨幣無疑屬于符合“實體根據(jù)反洗錢及反恐要求進行報告”這一條件的支付載體。如大家所知，目前大部分大型加密貨幣交易所都嚴格遵循政府提出的了解客戶(KYC)與反恐融資(AML)要求。

正如澳大利亞財政部所指出，該法案目前已公開垂詢公眾意見，政府方面計劃從2020年1月1日開始對現(xiàn)金支付加以限制。澳大利亞民眾可以在今年8月12日之前表達自己對此事的意見。

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當然，這一舉措對加密貨幣市場來說應該是個好消息，因為無現(xiàn)金社會將鼓勵企業(yè)與個人更積極地使用數(shù)字資產(chǎn)。下面，我們將共同了解三個即將放棄現(xiàn)金支付，并有可能接受加密貨幣作為新型支付方式的國家。

瑞典

瑞典是無現(xiàn)金經(jīng)濟領域最為典型的例子之一。該國目前的現(xiàn)金交易占比可謂一路走低(僅占總交易量的2%)，且愿意繼續(xù)接受現(xiàn)金支付的店鋪已經(jīng)不足20%。到2023年，研究人員認為瑞典將建立完全無現(xiàn)金社會，這一過渡周期僅相當于其他歐洲國家的三分之一。如此一來，銀行、公共交通司機以及零售店遭遇搶劫的威脅或?qū)氐紫А?/p>

之所以形勢一片大好，是因為瑞典公眾對于國內(nèi)銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)擁有極高的信任度，而目前瑞典的移動支付系統(tǒng)也在快速普及。當下，已經(jīng)有超過半數(shù)瑞典人在使用這套支付系統(tǒng)。

總體而言，瑞典已經(jīng)成為第一個擁有獨立支付服務供應商(PSP)的歐洲國家。此前，提供這類服務的是Point公司，具體業(yè)務包括客戶研究、POS終端部署以及合約執(zhí)行等。后來Point被VeriFone所收購，這是一家專門生產(chǎn)無現(xiàn)金支付設備的美國企業(yè)，其希望通過此次收購進軍歐洲市場。目前，該公司為47萬5千家零售店提供服務，并先后拉攏到42家來自斯堪的納維亞地區(qū)及歐洲各國的銀行合作伙伴。

瑞典似乎希望借此擺脫原有現(xiàn)金基礎設施與旅游支付體系。但除了政府方面的決策導向之外，民眾本身對于現(xiàn)金交易的抗拒也起到重要作用。公共交通工具早已不再接受現(xiàn)金，除了交易不便之外，隨車攜帶大量現(xiàn)金對司機來說也不太安全。此外，瑞典的小型企業(yè)也已經(jīng)完全轉(zhuǎn)向無現(xiàn)金支付。實體店鋪正積極部署PayPass、POS終端以及由本地初創(chuàng)企業(yè)提供的支持方案——以iZettle為例，這是一款讀卡裝置，能夠通過智能手機安全完成銀行卡支付。在這波潮流當中，瑞典中央銀行還于2018年11月順勢推出了首款瑞典加密貨幣e-krona，這從另一個側(cè)面反映出瑞典對于建立無現(xiàn)金社會的堅定決心。

瑞典銀行目前還沒有決定e-krona試運行計劃的最終周期。不過在測試期間，銀行業(yè)的專家們將分析如何充分發(fā)揮e-krona的作用，以便為民眾提供擁有國家保障的支付手段。

瑞典中央銀行高級經(jīng)濟學家兼烏普薩拉大學副教授Gabriel Söderberg非常關注這種利用加密貨幣作為支付工具的舉措，并認為瑞典政府可能會在未來發(fā)行自己的數(shù)字貨幣。Söderberg表示：

“在我個人對于加密貨幣的定義當中，其一大重要標志就是并非由政府或者政府聯(lián)盟(例如歐盟)負責發(fā)行。但如果堅持這一立場，那么我認為政府在可預見的未來絕不會考慮將加密貨幣作為一種主要的支付工具。但如果從更為廣泛的意義上討論數(shù)字貨幣，我認為政府極有可能在未來創(chuàng)造出可用于支付的數(shù)字貨幣形式。”

Söderberg還強調(diào)稱，除了加密貨幣之外，區(qū)塊鏈技術本身還擁有眾多其它重要應用方向：

“我認為區(qū)塊鏈技術的前途一片光明，而且能夠在社會上帶來多種不同形式的應用方案。但是，我認為這種應用不會非常普遍，畢竟區(qū)塊鏈只在某些特定領域擁有突出的優(yōu)勢。目前，很多研究人員正在探索如何利用區(qū)塊鏈技術支持未來的支付系統(tǒng)。我絕對支持在未來的支付系統(tǒng)中引入某種形式的區(qū)塊鏈技術，但具體程度目前還很難斷言。”

德國

長期以來，德國一直是歐盟當中的異類，目前其對于現(xiàn)金支付也沒有做出任何限制。但在2016年2月初，德國財政部突然發(fā)布提議，要求將現(xiàn)金支付交易的上限設定為5000歐元(約合5600美元)，且適用范圍涵蓋德國以及整個歐元區(qū)。值得注意的是，財政部在不到一天之內(nèi)，就完成了這項倡議的審查并決定予以支持。

雖然不清楚這項倡議能否在德國政府之內(nèi)通過，特別是考慮到德國社會對這項倡議做出了相當消極的反饋，但可以看到，德國以及整個歐洲都開始高度重視現(xiàn)金交易的控制工作。在這一背景之下，加密貨幣有望帶來的新的支付范式方案。

畢竟，德國財政部早在2018年2月就簽署了一項法令，承認比特幣的貨幣屬性。如財政部決議所述，加密貨幣相當于其他合法的支付方式，可被交易參與者用于合約及即時支付的替代性解決方案。

該文件還規(guī)定，利用加密貨幣完成的采購活動不需要繳稅。該法令引用了2016年歐洲法院做出的裁決，其中將用于購買商品及服務的比特幣確定為免除增值稅及其它稅項的貨幣種類。

但歐洲法院的裁定，也允許各歐盟國家保留對于加密貨幣性質(zhì)與監(jiān)管方式的特殊理解。目前，各個國家都可以對比特幣的意義(屬于貨幣，抑或是屬于資產(chǎn))保持自己的觀點。

加拿大

憑借著高水平的財務覆蓋率以及全面的國家支付制度優(yōu)化計劃，加拿大在支付層面保持著相當突出的發(fā)展水平。在加拿大，只存在Interac國家借記卡系統(tǒng)，外加Visa、MasterCard以及American Express三大主要信用卡網(wǎng)絡。預計到2030年，加拿大國內(nèi)的全部交易中只有10%的款項以現(xiàn)金形式結(jié)算。

但與此同時，加拿大政府似乎并不急于快速實現(xiàn)完全無現(xiàn)金支付。2018年10月，加拿大銀行提出了一系列與完全無現(xiàn)金計劃相關的現(xiàn)實問題，包括“無現(xiàn)金社會可能帶來哪些弊端?”例如，老人等群體可能更傾向于使用現(xiàn)金支付，而非選擇電子支付。

而且政府方面也意識到，無現(xiàn)金系統(tǒng)還存在著不少有待商榷的問題。加拿大銀行聲稱，雖然全面進入無現(xiàn)金社會不至于造成重大的系統(tǒng)性問題，但目前在運營可靠性方面仍無法令人徹底放心。

此項研究提出了三種可能的政治決策：

允許繼續(xù)使用現(xiàn)金，并考慮采取積極的措施以隨時間推移逐步減少交易中的現(xiàn)金使用量。

規(guī)范現(xiàn)有支付網(wǎng)絡以維持運營可靠性，同時緩解使其在競爭中處于不利地位的問題。

由加拿大中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣——注意，并非加密貨幣——即能夠與私有支付網(wǎng)絡直接競爭的數(shù)字版加元。

2018年7月，加拿大銀行進行一項名為“中央銀行數(shù)字貨幣與貨幣政策”的研究，結(jié)果表明由央行發(fā)行的加密貨幣可能有利于提升該國經(jīng)濟福祉。報告指出，推出中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)“與目前的現(xiàn)金經(jīng)濟相比，有望推動加拿大國內(nèi)消費總額增長0.64%。”

甚至早在2018年5月，加拿大銀行、TMX集團以及Payments Canada就在三方的聯(lián)合研究當中確認，任何資產(chǎn)及貨幣都可以實現(xiàn)代幣化，并進行即時兌換。根據(jù)2017年6月啟動的旗艦級分布式分類賬技術實驗“Jasper項目”的驗證結(jié)果，分布式分類賬確實是實現(xiàn)證券自動化實時結(jié)算的有效解決方案。

事實上，加拿大銀行并不是第一個考慮在傳統(tǒng)支付系統(tǒng)當中引入?yún)^(qū)塊鏈技術的機構(gòu)。2017年9月，加拿大皇家銀行就曾測試區(qū)塊鏈技術，旨在幫助美國與加拿大各銀行之間實現(xiàn)支付轉(zhuǎn)移。

六個月之后，該銀行正在多倫多RBC技術中心當中開發(fā)出一套系統(tǒng)，嘗試部署由跨行業(yè)開源區(qū)塊鏈開發(fā)聯(lián)盟Hyperledger(于2015年成立)提供的軟件方案。該技術將被整合至皇家銀行的現(xiàn)有系統(tǒng)當中，為加拿大皇家銀行總賬建立一套“影子”副本，幫助其實時跟蹤美國與加拿大之間的付款活動。

展望未來

如今，很多人出門已經(jīng)不再需要攜帶錢包。單憑銀行卡或者移動設備，民眾就完全能夠預約出租車、訂購咖啡或者在商店里購買日用百貨。無現(xiàn)金社會已經(jīng)不再是一個烏托邦式的幻想，區(qū)塊鏈技術則能夠極大推動這種面向全新生活方式的過渡過程。

當下，幾乎每個人都已經(jīng)意識到未來支付系統(tǒng)的發(fā)展方向——告別傳統(tǒng)的現(xiàn)金或者實物資產(chǎn)，金錢將以電子貨幣的形式存在。但是，區(qū)塊鏈與加密貨幣將在這波浪潮中扮演怎樣的角色?它們又能否證明自己做出的速度優(yōu)勢與安全性承諾?相信時間將給出答案。