7月10日消息，你有多久沒(méi)去ATM機(jī)上取錢(qián)了?又有多久沒(méi)有拿著銀行卡刷卡消費(fèi)了?

筆者公司樓下規(guī)模較大的招商銀行網(wǎng)點(diǎn)去年被撤掉，改成蛋糕店和便利店，因?yàn)槿藗儗?duì)移動(dòng)支付和電子銀行使用比重逐漸增大，現(xiàn)金交易出現(xiàn)的頻率越來(lái)越低，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的依賴也就在逐漸降低。

一份《2018年移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》顯示：2018年有80.1%的用戶每天使用移動(dòng)支付，比2017年上升1.4%，且89.1%的用戶能夠接受使用條碼支付。這里所謂的條碼支付就是以支付寶、微信支付為代表的二維碼支付。

但是二維碼支付也不斷出現(xiàn)安全隱患，若安全問(wèn)題無(wú)法解決，未來(lái)二維碼支付會(huì)不會(huì)退潮?徘徊多年、安全系數(shù)較高的NFC會(huì)不會(huì)走向主導(dǎo)舞臺(tái)呢?

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安全是二維碼支付無(wú)法跨越的難題

提起移動(dòng)支付，更多會(huì)想到支付寶和微信支付。其實(shí)，目前移動(dòng)支付的入口通信技術(shù)分為兩大陣營(yíng)：二維碼和NFC。

在國(guó)內(nèi)，支付寶和微信支付的出現(xiàn)改變了人們的支付習(xí)慣，而起步很早的NFC一直沒(méi)有爆發(fā)，反而后起之秀二維碼支付像龍卷風(fēng)一樣席卷而來(lái)，占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)的90%以上。

現(xiàn)如今，無(wú)論大型商場(chǎng)、停車(chē)場(chǎng)還是菜市場(chǎng)甚至路邊攤，大街小巷的店鋪收銀臺(tái)都擺著二維碼付款碼。因?yàn)榉奖闼粤餍小?/p>

但便捷與安全似乎并不成正比，用戶在享受便捷的同時(shí)也在承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)。二維碼被盜刷的案例不斷涌現(xiàn)，例如：一些不法分子將自己的收款碼替換掉了商家的二維碼，或者偽造官方二維碼，導(dǎo)致錢(qián)流入騙子手中;偷偷掃描用戶的付款碼進(jìn)行盜刷;有時(shí)掃碼還會(huì)跳轉(zhuǎn)到釣魚(yú)網(wǎng)站甚至二維碼還隱藏著病毒。

還有一點(diǎn)硬傷，那就是二維碼支付需要網(wǎng)絡(luò)支持，如果所處環(huán)境沒(méi)有wifi，同時(shí)手機(jī)也沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，那就無(wú)法進(jìn)行支付。

如果國(guó)家相關(guān)部門(mén)未來(lái)不將二維碼納入安全的市場(chǎng)監(jiān)管中，保障用戶的支付信息安全，那么二維碼支付就無(wú)法繼續(xù)向前跨越。

安全是NFC的“王牌”

相比二維碼支付，NFC技術(shù)具有較高的支付安全等級(jí)、更加便捷，技術(shù)也更加成熟：首先NFC支付距離是10cm范圍內(nèi)，數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄耘c安全性得到保障;其次，NFC手機(jī)采取SE芯片硬件加密和軟件加密相結(jié)合方式，不到0.1秒時(shí)間就可以完成ID與密鑰等數(shù)據(jù)傳遞，支付的安全性大大得到保證。

但是，NFC涉及的產(chǎn)業(yè)鏈相對(duì)來(lái)說(shuō)比較復(fù)雜，不僅需要NFC芯片、手機(jī)廠商，還需要支付清算機(jī)構(gòu)、銀行等金融機(jī)構(gòu)共同推動(dòng)。

猶記得NFC的起步早在十幾年前，但是標(biāo)準(zhǔn)始終不統(tǒng)一。終于在銀聯(lián)和終端廠商的努力下，2012年有幾款手機(jī)支持NFC功能，但當(dāng)時(shí)90%以上的手機(jī)并不具備N(xiāo)FC功能，改造成本很高。所以NFC走向全民化，首先就卡在了終端。

其次，由于NFC移動(dòng)支付方式是以NFC芯片為載體，除了手機(jī)終端外，商戶也需要配備具備N(xiāo)FC功能的終端設(shè)備，成本不低。這也是NFC沒(méi)有得到大面積推廣的一個(gè)原因。

第三，NFC的用戶使用場(chǎng)景比較少，在國(guó)內(nèi)NFC還面臨著用戶使用二維碼支付習(xí)慣的障礙。

不過(guò)，隨著智能手機(jī)的升級(jí)，NFC慢慢成為標(biāo)配，6月底，中國(guó)銀聯(lián)攜手OPPO 、華為、小米等六大手機(jī)廠商推廣手機(jī)閃付。同時(shí)，隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，公交卡、銀行卡甚至門(mén)禁卡都可以裝進(jìn)手機(jī)里，將人們從眾多的卡片中解放出來(lái)，需要的技術(shù)就是NFC。

總而言之，在擁有廣大用戶基礎(chǔ)的二維碼支付面前，NFC依舊還有很長(zhǎng)的路要走。