盡管征信起源于最早的工業國家——英國，但在2000多年前我國的文化瑰寶《左傳》中，就有著“君子之言，信而有征”的說法。

不過多數人在日常生活中感受到征信，只是最近幾年的事情。尤其是在貸款買房時，大家經常覺得銀行的門難進、臉難看，批款的流程冗長無比。

實際上，在這個過程里銀行就是在做用戶的信用調查，從而決定是否為該客戶提供貸款。當然，征信早已不止于房貸領域，在未來更可能被應用在與社會生活相關的方方面面。

毋庸置疑，我們正在步入信用社會，有信者能走遍天下，無信者將寸步難行?；谶@一趨勢和需求，一些專業化的、獨立的第三方機構如雨后春筍般涌現出來，他們為個人或組織建立信用檔案、依法采集、客觀記錄各種信用信息，并對外提供信用服務。

以中國移動和招商局集團為股東的試金石信用服務有限公司，就是一家卓越的第三方征信服務機構，目前該公司已然成為我國征信領域的明星企業。

大數據助力征信服務

從2016年成立至今，試金石其實只是走過了短短的兩年而已。今年3月，試金石信用服務有限公司總經理蘭軍在華為中國生態伙伴大會2018上現身說法，講述了該公司成長與發展的獨到秘笈。

蘭軍表示，信用和科技是試金石最核心的主賽道。我國市場經濟的發展取得了很大的進步，然而信息不對稱的問題長期存在，這也是經濟社會發展所面臨的***之一。

為了解決該問題，金融行業引入了信用機制，試圖對信息進行評估，不過效果差強人意。原因在于數據匱乏的過去，企業很難得到足夠的數據支撐信息服務；而在數據爆炸的今天，有效信息的遴選又成為難題。

蘭軍表示，只有“量”的大數據不是大數據，必須能夠與外界的生態進行交互才是大數據。不過從當前的情況來看，用傳統的處理技術面對這一新的信用市場，顯然已經難以為繼。

基于此，大數據實時服務平臺成為試金石的理想之選。蘭軍認為，試金石的重要優勢在于，不像其他一些從金融機構沉淀出來的同行，該公司沒有沉重的歷史包袱，因此也就不存在遷移成本過高的問題。

此前相關機構發布的《中國社會信用體系發展報告2017》顯示，大數據征信和移動端應用是我國征信行業未來的發展方向。

從試金石的股東構成來看，一方面招商局集團在大數據處理和金融客戶數據方面有著得天獨厚的優勢，另一方面中國移動擁有超過8億的龐大用戶群，因此試金石在征信領域已經站在了巨人的肩膀上。

蘭軍指出，不止在金融和移動環境，在很多領域里，無法做到數據的實時處理都會導致某些難以預料的情況出現，甚至掣肘整個行業的良性健康發展。

譬如多頭共債的問題，即某客戶在一家機構貸款之后，迅疾又在另一家銀行貸款。這種廣泛存在的行為在過去的機制下無法被迅速關聯和識別出來，事實上就會造成多家金融機構的風險劇增。

在這種情況下，試金石通過大數據的服務能力進行高速分析，將以往線下面對面、周期長達一周以上的業務場景，轉化成為實時在線、安全可靠的新型征信服務模式，就理所當然地得到了各個方面的共同認可。

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數據服務秒級響應

將大數據用于“事后”的分析，在當前已經是非常流行的做法。然而選擇在“事中”的階段，通過對數據關聯的深刻洞察得出科學審慎的結論，仍然是很多方面不敢涉足的領域。

初生的試金石無所畏懼，順勢而上。與華為公司一起，針對金融行業高頻、實時服務場景的需要，試金石從零開始、積極探索，開創性地采用Hadoop大數據平臺作為底層技術架構，自主規劃和研發了大數據實時服務框架平臺。

以開源的技術平臺Hadoop為例，該平臺擁有極強的數據容納能力，可以實現多維數據的吞吐和高速分析，盡管部分存在著實時服務能力不足的短板，但是華為對之進行了很多的改進，使之在安全性、可靠性、易用性和高性能方面得到了有效的提升，消弭了開源版本的諸多不足和實際問題。

從試金石的業務角度來說，就是構建在線服務分區、高速服務分區以及離線服務分區。以上面曾經說到的多頭共債為例，通過對在線服務狀態傳遞過來的數據進行分析，找尋數據之間的相互關系，譬如同一伙人的常用位置完全雷同，銀行就可以據此快速判定對方是否存在惡意貸款的可能。

聽起來似乎波瀾不驚，并沒有什么離奇之處。實際上當初做這套系統的時候，試金石也曾經舉棋不定，畢竟此前從未有人做過類似的嘗試。因為在實驗室里玩票可以，但是一旦商用，就會有大量的服務機構依賴于這種數據分析，絕對不能出現任何問題。

面對技術和商業上的雙重挑戰，最終公司高層拍板：必須做！研發團隊用了一年多的時間，所有成員每天工作時間超過12個小時，終于成功搭建了商用系統，實現了大數據的雙向同步，而且是秒級響應。考慮到提供實時服務的連續性，在生產系統上還搭建了主備兩個集群，確保一旦出現狀況，數據傳輸及征信服務也不會斷線。

經過近兩年的商用檢驗，在實時、高頻交互的金融信用服務場景下，該平臺取得了上佳的實際效果，提供的信用服務類產品的時效性也是以秒級為單位。從目前來看，市場上沒有其他任何機構可以做到這個程度，試金石的產品與服務已經引來更多用戶和專家的關注。

技術擁抱信用社會

蘭軍表示，在大數據實時服務平臺的建設和維護過程中，華為是非常好的伙伴，在技術支持等方面提供了很大的幫助，華為的工程師甚至與試金石一道找尋開源的BUG——這關乎數據同步的瓶頸問題，必然不能等閑視之。

據介紹，試金石的大數據實時服務平臺上，未來還將采用更多的創新技術和方法，譬如區塊鏈。蘭軍認為區塊鏈是人類歷史上的一次技術突破，它會讓很多此前的不可能成為可能，改變人類社會商業乃至文明的進程。

除此之外，人工智能也是試金石夯力的新型基礎技術之一。由于它具有洞察的能力，能夠對多條數據之間的關系進行判斷分析，因此必然是涉及到金融等領域在未來的核心技術。

蘭軍認為，華為是一家技術、產品和方案能力均十分突出的公司，在行業面臨數字化轉型的今天，越來越多的企業需要更加快速地推出新型業務，因此華為的這些能力就顯得尤為重要。

華為對產品迅速迭代的能力，尤其吻合目前企業數字化轉型的需求，它能夠迅速將企業的技術路線與業務進行關聯，并且快速修正，從而保證正確的業務指向。

蘭軍認為，作為面向社會服務的大型商用系統，選擇華為這樣的大型ICT廠商是非常明智的。華為不僅可以提供全套的大數據解決方案，還能夠提供從硬件平臺到服務的全面支撐。

正是憑借與華為的深入合作，試金石將大數據服務平臺設計成了一個實時、高可靠的通用架構，它的意義并不止于征信，事實上可以應用到需要進行大數據實時處理的諸多行業領域和應用場景。

經歷了幾年艱難的生長之后，大數據實時分析技術在試金石的成功應用，令人們看到了更多的希望和可能，一個大數據、人工智能等技術驅動的市場已經依稀可見。

蘭軍表示，試金石將聯合華為公司，通過不斷的探索與實踐，助推我國征信體系的建設，加速***的信用社會的到來！