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來自世界經(jīng)濟(jì)論壇最近的一份報告預(yù)測，到2020年智能自動化可能會取代發(fā)達(dá)國家的500萬個就業(yè)崗位。因此你可能會認(rèn)為，最近日本銀行業(yè)宣布未來十年內(nèi)銀行業(yè)將進(jìn)行裁員——三家主要的銀行集團(tuán)總共30000個崗位——會引發(fā)社會擔(dān)憂。然而，筆者在最近一次去東京的旅行中，從其中一家銀行的一位高級管理人員那里聽說，自動化在應(yīng)對隨著國家老齡化而勞動力減少方面至關(guān)重要，而忙碌的機(jī)器人對于日本來說，是一個總比沒有人能工作要好的替代方案。 

盡管日本長期存在工作流失的問題，但認(rèn)為智能自動化將不可避免地導(dǎo)致金融服務(wù)業(yè)就業(yè)機(jī)會減少的觀點(diǎn)是錯誤的。事實上，埃森哲最近的研究表明，對于那些采用智能自動化的公司來說，到2022年收入可能增長32％，但關(guān)鍵性就業(yè)也可能增長9％。 

正如每一次工業(yè)革命那樣，就業(yè)增長也與就業(yè)的變革和演變息息相關(guān)。重要的是，許多工作的性質(zhì)將反映出人與機(jī)器之間新的伙伴關(guān)系。人類被要求訓(xùn)練、監(jiān)控和維護(hù)自動化技術(shù)，而智能自動化將會放大和改善人類的技能和判斷力。當(dāng)然，銀行業(yè)也有一些領(lǐng)域?qū)霈F(xiàn)機(jī)器完全取代人類的情況，但這通常是那些繁瑣且重復(fù)性的工作。還有很多工作是需要創(chuàng)造力、同理心和判斷力的，在這方面機(jī)器在可預(yù)見未來內(nèi)扮演的角色仍然有限。最終，如果我們能更好地理解和界定人與機(jī)器之間的共生關(guān)系而不是破壞性關(guān)系的話，我們不僅能夠創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會，而且還能在金融服務(wù)行業(yè)中創(chuàng)造更多有趣的、更高附加值的就業(yè)崗位。

埃森哲最近一份2018年北美銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一變革已經(jīng)開始，很多公司利用數(shù)據(jù)和人工智能來改善各種流程，從客戶服務(wù)到員工培訓(xùn)。北美銀行中，有22％的銀行已經(jīng)在使用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語言處理，另有55％的銀行打算在明年開始這么做。有近五分之一的銀行已經(jīng)在使用機(jī)器人過程自動化技術(shù)，另有63％的銀行計劃在未來一年內(nèi)這樣做。這項研究還表明，很多北美銀行理解人與機(jī)器的共生本質(zhì)，54％的銀行表示人機(jī)協(xié)作對實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)來說至關(guān)重要。

埃森哲金融服務(wù)全球人才與組織負(fù)責(zé)人Andrew Wolfe表示，銀行、保險公司和其他公司面臨的挑戰(zhàn)是“讓員工進(jìn)入一個全新的世界，在這個全新的世界中，人類的智慧與智能技術(shù)相結(jié)合，以釋放新的增長形式。”我們很容易指責(zé)由于自動化程度的提高而導(dǎo)致就業(yè)流失，還有許多人正在通過使用技術(shù)來提高他們的生產(chǎn)力和改善提供給客戶的服務(wù)。例如，在過去幾年中，我們看到了財富管理機(jī)器人顧問的激增。在某些情況下，這些機(jī)器人向經(jīng)常無力支付傳統(tǒng)財務(wù)計劃相關(guān)費(fèi)用的消費(fèi)者提供自動化建議。但在其他情況下，人工智能現(xiàn)在并不是要替代財務(wù)顧問，而是讓這些顧問的工作更有成效。像AdvisorEngine這樣的金融科技公司，他們支持資產(chǎn)分配流程，讓顧問有更多時間專注于為客戶提供個性化建議，并做人類最擅長的事情——建立關(guān)系。正如一位資深財富管理經(jīng)理所說的：“一臺機(jī)器可以將大量遺產(chǎn)投入正確的投資組合，但它不會問你父母為了積累這些財富都做了些什么、以及如何表達(dá)他們的同情。” 

AI還有助于降低風(fēng)險和合規(guī)成本。人工智能和自然語言處理可用于自動反洗錢，了解你的客戶（KYC）報告，并為監(jiān)管壓力測試收集數(shù)據(jù)。據(jù)International Banker稱，使用人工智能完成這些任務(wù)可以為銀行降低高達(dá)30％的合規(guī)成本，節(jié)省數(shù)十億美元。這種自動化還可以省去了數(shù)全名風(fēng)險和合規(guī)人員坐在大倉庫一樣的房間里完成那些重復(fù)的、平凡的工作，釋放出更多時間去做更多有價值的工作。

即使是讓機(jī)器人承擔(dān)面向客戶的角色，人類也仍然需要對其進(jìn)行大量培訓(xùn)和維護(hù)，因為即使是針對人類行為細(xì)微差別的***對策也是如此。例如，機(jī)器人很難識別出諸如諷刺之類的情緒，而像Alexa這樣的平臺可能能夠根據(jù)需求偽造幽默感，但它們還不能應(yīng)對所有人類情感。所以，機(jī)器人就像一個傀儡，需要人類來牽動它身上的線，學(xué)習(xí)駕馭復(fù)雜的、微妙的、往往是文化特定的人類交互場景。

同樣，人們需要能夠?qū)ψ詣踊瘺Q策做出解釋，確保銀行不會與監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)生沖突：機(jī)器可以根據(jù)其編程因素來決定某人是否應(yīng)該獲得信用卡或汽車貸款，但也需要有流程來確保這些決定沒有因為種族或地理位置而有差異性。正如American Banker所指出的：“人工智能尚未證明它在避免與信貸決策相關(guān)的安全性、健全性和消費(fèi)者保護(hù)漏洞方面比人類更勝一籌。事實上，人類仍然要參會這個過程中的關(guān)鍵步驟。” 

自從1968年電影《2001太空漫游》（2001: A Space Odyssey）中計算機(jī)HAL變成了邪惡的殺人機(jī)器，人們開始擔(dān)憂人類某天也可能會被機(jī)器取代。而在銀行業(yè)發(fā)生的也許是進(jìn)化、而非革命，機(jī)器承擔(dān)著最適合它們的任務(wù)，而人類則專注于他們最擅長的事情。不過，也會有大量的活動將人類與機(jī)器相結(jié)合，這讓那些在這個新世界中奮斗的銀行脫穎而出。