借貸寶最近又在“作”，繼“打裸”之后，借貸寶要對(duì)“老賴”施新法。那邊“打裸”還沒(méi)消停，這邊又要調(diào)整催收模式，怎么個(gè)調(diào)整呢?官方公告說(shuō)了一大堆，總結(jié)一下無(wú)非就是，針對(duì)老賴等逾期問(wèn)題，以前的人人催不搞啦，改求律師幫忙，說(shuō)好聽(tīng)一點(diǎn)叫“以法代催”。

笑話!“高利貸問(wèn)題”和“催收問(wèn)題”可號(hào)稱是中國(guó)民間借貸領(lǐng)域兩個(gè)世紀(jì)級(jí)的難題，借貸寶倒好，兩個(gè)都要攙和進(jìn)去，這是作妖的節(jié)奏嗎?

裸條門風(fēng)波之后

2016年11月，一則“借貸寶10G裸條流出”的消息在微博上流傳。輿論隨即炸開(kāi)了鍋，百度上隨便搜索一下“裸條門”，立馬就能出現(xiàn)一大波極具視覺(jué)沖擊力的照片。雖然打著馬賽克，但是依舊能看到漂亮的姑娘手持身份證，化著精致的妝容，裸露上身，正對(duì)著手機(jī)自拍。不止照片，還有視頻，在一些貼吧和論壇上，不少網(wǎng)友甚至留言，“求種子”。

這大概是借貸寶最黯淡的11月吧，輿論的風(fēng)波也很快從“裸條女孩”轉(zhuǎn)向?qū)τ诮栀J寶。狼友們更是精蟲(chóng)上腦，抑制不住沖動(dòng)....這等好事，哪能錯(cuò)過(guò)?立馬下載借貸寶，登錄平臺(tái)，也想去釣個(gè)漂亮妹子!

然而.........說(shuō)好的裸照呢?一臉懵逼的我居然被無(wú)情的忽悠了，除了看到好友的借款信息，在平臺(tái)上找不到任何與裸照有關(guān)的信息。這坑爹啊!

隨后，借貸寶出面回復(fù)，澄清“裸條門”事件。原來(lái)是有用戶因?yàn)榧庇诮桢X，而繞過(guò)了平臺(tái)的限制和監(jiān)督，通過(guò)QQ和微信等渠道，以押“裸條”為條件向民間放貸人借錢，最后通過(guò)借貸寶走賬，相關(guān)的不雅照片就是通過(guò)那些社交平臺(tái)傳播的。

借貸寶受了十世的委屈，居然成為了“裸條門”事件的背鍋俠。

寶寶不哭，寶寶乖!

可是被這種標(biāo)簽貼上的時(shí)候，躲是躲不掉的。借貸寶干脆搞了個(gè)百萬(wàn)懸賞協(xié)助警方抓捕到“10G裸條”的元兇。更狠的是，一口氣封禁了全部23歲以下用戶的借貸權(quán)限，甭管是不是大學(xué)生，甭管是男是女，還真有點(diǎn)壯士斷腕的氣勢(shì)。這么一來(lái)，即便男大學(xué)生想借裸條，也跟借貸寶沒(méi)有半毛錢關(guān)系了。與此同時(shí)，各地警方抓了一批放裸貸，賣裸照的。按理說(shuō)，警方出馬，“裸貸”也該偃旗息鼓，告一段落了吧。但這種畸形借貸終結(jié)了嗎?

很快，春暖花開(kāi)的4月，廈門一則新聞給了所有人答案：一位大二女生因?yàn)榻杪阗J不堪壓力，在賓館燒炭自殺，涉事平臺(tái)有五家(注意里面并沒(méi)有借貸寶)。

其實(shí)，在“裸條門”事件被曝光之前，中國(guó)的民間借貸就存在著大量類似的裸貸行為。往往是有一些女性，急于用錢，卻借錢無(wú)門，而民間的高利貸就對(duì)他們敞開(kāi)了大門。不過(guò)，因?yàn)檫@批人缺乏抵押物，唯一能夠抵押的就是他們的尊嚴(yán)和隱私。

“裸條”是非法高利貸的一種變形，這背后折射的是強(qiáng)大的需求，有需求就意味著有市場(chǎng)，就不乏有肯為此鋌而走險(xiǎn)的人士。

借貸寶想以一己之力根治“裸貸”，精神可嘉，然而這條路走起來(lái)并不十分容易。

打不死的小強(qiáng)

與“裸貸”捆綁在一起的往往是高利貸，我們常常是聞高利貸而色變，然而現(xiàn)實(shí)是民間經(jīng)濟(jì)中高利貸也有其生存方式。高利貸是令人厭惡的蟑螂，然而它卻是打不死的小強(qiáng)。

據(jù)全國(guó)工商聯(lián)調(diào)查，90%的小企業(yè)和95%的微小企業(yè)，沒(méi)有與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系，其融資多依靠民間借貸市場(chǎng)。不管這樣的數(shù)據(jù)能不能真實(shí)的說(shuō)明高利貸問(wèn)題，但至少表明中國(guó)小微企業(yè)的融資是個(gè)難題。

五花八門的線下小廣告，折射的強(qiáng)大的高利貸市場(chǎng)需求

那高利貸要不要打壓呢?非法的高利貸一定要打壓，尤其是類似于“裸貸”這種高利貸變形的形式。然而部分法律邊緣游走的高利貸，確實(shí)有其市場(chǎng)存在的合理性，如果真正的徹底消滅了，那么那些急需資金補(bǔ)血的小微企業(yè)怎么辦?那些在傳統(tǒng)金融渠道無(wú)法籌集資金的人怎么辦?

高利貸就好比是有毒的血液，供給給那些缺血、垂死之人。正常人雖然很少觸碰高利貸，然而有些商人、有些急需資金的人，高利貸或許能給了他們一條生路。

“萬(wàn)物皆有裂痕,那是光進(jìn)來(lái)的地方。”今天，我們談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)金融、談普惠金融，不就是為了讓光照進(jìn)那些骯臟的地方嗎?讓真正需要錢的人，找到合適借錢的地方，讓他們拿有益的血液，來(lái)續(xù)命。

借貸寶為代表的P2P金融如果想根治“裸條”等變相的高利貸，光靠“打裸”只能管一時(shí)，管不了一世。我們說(shuō)治病要治標(biāo)更要治本，讓民間借貸陽(yáng)光起來(lái)，把烏七八糟都攤到明面上，讓消費(fèi)者都能享受到正兒八經(jīng)的金融服務(wù)，借錢不是跟做賊一樣。這才是“打裸”最終所要的結(jié)果，這是治病之本。

向“老賴”施新法

高利貸作惡者非法放貸，債務(wù)人老賴卻死不還債。借貸寶這邊高調(diào)“打裸”，發(fā)動(dòng)了一場(chǎng)與高利貸者的持久戰(zhàn);而在另一邊，則是宣布調(diào)整催收體系，誓與老賴斗爭(zhēng)到底。

妖艷如他，借貸寶作為互聯(lián)網(wǎng)金融里的奇葩，啥啥都離不開(kāi)你借貸寶啊!

2017年4月初，借貸寶官方發(fā)布公告，在徹底終止人人催眾包業(yè)務(wù)之后，將上線一個(gè)以調(diào)解、仲裁、訴訟相結(jié)合的貸后法律服務(wù)平臺(tái);該平臺(tái)將“選取并接入數(shù)百家律師事務(wù)所，整合全國(guó)律師資源，為用戶提供法律咨詢和訴訟服務(wù)，以標(biāo)準(zhǔn)化的法律途徑解決用戶之間的債務(wù)糾紛”。

這是一點(diǎn)情面都不給老賴留啊!我就替老賴說(shuō)一句話了：“借貸寶，算你狠!”

之所以放采用“以法代催”的方式解決債權(quán)糾紛問(wèn)題，借貸寶官方的說(shuō)法是以法代催來(lái)服務(wù)平臺(tái)債權(quán)糾紛，既能讓債權(quán)維權(quán)過(guò)程進(jìn)一步陽(yáng)光化、法治化，也能讓債務(wù)糾紛在法律手段內(nèi)得到更規(guī)范、更具效率的解決。

“打裸”戰(zhàn)役還沒(méi)有徹底結(jié)束，如今又謀劃上線貸后法律服務(wù)平臺(tái)，為了所謂的民間借貸規(guī)范化，不撞踏幾面南墻是不回頭。

不過(guò)這次作妖能作到什么程度?是作死自己，還是作出一個(gè)天朗氣清，后續(xù)如何還有待市場(chǎng)的檢驗(yàn)。

話說(shuō)回來(lái)，經(jīng)過(guò)“裸貸門”風(fēng)波之后的借貸寶，明顯聰明多了。如果說(shuō)，在上一場(chǎng)“裸貸門”的戰(zhàn)役中，借貸寶一直在單槍匹馬作戰(zhàn);這一次向老賴的戰(zhàn)役中，借貸寶已經(jīng)和數(shù)百家律師事務(wù)所，與成千上萬(wàn)的律師在一起聯(lián)合作戰(zhàn)。

古語(yǔ)云：“道高一尺，魔高一丈”。借貸寶越挫越勇，永無(wú)止息。我只能說(shuō)，“敬你是條漢子”!