【51CTO.com原創(chuàng)稿件 專訪易寶集團(tuán)CTO、集團(tuán)旗下的天創(chuàng)信用董事陳斌】金融、電商、旅游、教育等眾多細(xì)分行業(yè)都需要有征信作基礎(chǔ)，征信體制的是否完善，直接影響審核和風(fēng)控的成本。傳統(tǒng)企業(yè)征信對(duì)信用情況的判斷主要依據(jù)借貸歷史、還款表現(xiàn)、用卡情況等，但有這些記錄的企業(yè)占比有限。那么，怎樣讓絕大部分沒有征信記錄，例如農(nóng)企，也享受金融服務(wù)呢？ 對(duì)此問題，記者在與易寶集團(tuán)CTO、集團(tuán)旗下的天創(chuàng)信用董事陳斌先生溝通中得到了解答。

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想要為農(nóng)企提供金融服務(wù)需要克服眾多難點(diǎn)

為農(nóng)企提供金融服務(wù)首要的難點(diǎn)是征信。中國人民銀行征信中心的做法比較可行。自2009年開始國家基礎(chǔ)的金融設(shè)施就已基本成型，它的邏輯是把用戶貸款，買車房，用卡情況等數(shù)據(jù)集中到中心，用來衡量某人或某企業(yè)的的信用。但絕大部分人是沒有這些記錄的，如眾多大小規(guī)模的農(nóng)企。可這部分個(gè)人或企業(yè)都迫切渴望著享受金融服務(wù)。天創(chuàng)信用董事陳斌向我們講述了一個(gè)真實(shí)案例：他曾參觀過寧夏飼養(yǎng)很多驢、牛、羊的某農(nóng)企，如果說多養(yǎng)收益就會(huì)增加，牽絆的往往不是時(shí)間、位置和草料，而是沒有錢投入再買幾只。如果向銀行貸款，像這樣的狀況放款幾率微乎其微，但這種情況卻非常多見。

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除征信以外，陳斌還向我們介紹了農(nóng)企金融服務(wù)的其他難點(diǎn)：從農(nóng)企/農(nóng)戶方面看，難點(diǎn)在于信息化程度低，經(jīng)營規(guī)模相對(duì)較小且比較分散，還有收入波動(dòng)比較大，缺乏有效抵押物等。金融機(jī)構(gòu)方面看，難點(diǎn)在于缺乏信息了解渠道、詳盡調(diào)查成本過高、風(fēng)險(xiǎn)過于集中、信貸風(fēng)險(xiǎn)大等。

建設(shè)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)  讓金融服務(wù)惠及普通百姓

面對(duì)農(nóng)企金融服務(wù)方方面面的難點(diǎn)，建設(shè)金融服務(wù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)是解決之道。陳斌向我們介紹，易寶集團(tuán)與大北農(nóng)集團(tuán)、北京未來科技城共同投資，成立的天創(chuàng)信用，其實(shí)主要做的就是提供大數(shù)據(jù)征信產(chǎn)品及解決方案，也涵蓋了針對(duì)農(nóng)企的金融服務(wù)部分。

豐富的數(shù)據(jù)源是農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)能夠?qū)ν馓峁┓?wù)的基礎(chǔ)，需要通過多種途徑和渠道采集農(nóng)業(yè)相關(guān)的大數(shù)據(jù)，形成全面的農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)檔案。那么數(shù)據(jù)從何而來？主要來自兩方面，一是政府?dāng)?shù)據(jù)，農(nóng)村信用社，二是農(nóng)企本身的經(jīng)營數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)。陳斌表示，很多農(nóng)企會(huì)大批量的一次性購買大批量購買飼料、藥品，先不支付費(fèi)用，等待有了收入后，再結(jié)賬。這個(gè)過程，就是很好的數(shù)據(jù)來源。

憑借農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)為農(nóng)企提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)

農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)服務(wù)平臺(tái)通過與各農(nóng)業(yè)核心企業(yè)、農(nóng)業(yè)電商平臺(tái)合作，為有貸款需求的用戶（農(nóng)戶、核心企業(yè)上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商等）提供便捷的在線申請(qǐng)渠道，結(jié)合農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的用戶基本信息、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)以及農(nóng)業(yè)行業(yè)數(shù)據(jù)（氣候、市場變化等信息）挖掘用戶金融貸款需求，主動(dòng)推送相關(guān)的金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)服務(wù)平臺(tái)內(nèi)嵌信用評(píng)估功能和風(fēng)險(xiǎn)管理功能，通過信用評(píng)估功能對(duì)金融服務(wù)申請(qǐng)方進(jìn)行信用評(píng)估，并將信用報(bào)告提供給金融服務(wù)提供方進(jìn)行參考；通過對(duì)收集數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)建模分析，對(duì)金融服務(wù)申請(qǐng)方的貸后家庭狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行跟蹤，實(shí)時(shí)監(jiān)控貸后風(fēng)險(xiǎn)，為平臺(tái)金融服務(wù)安全提供保障。

【人物簡介】

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中文名:陳斌
英文名:Chuck Chen 易寶集團(tuán)首席技術(shù)官(CTO)
陳斌一直專注于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域的探索和創(chuàng)新,擁有豐富的海外經(jīng)歷、多年的架構(gòu)經(jīng)驗(yàn),深 諳移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的影響。
作為業(yè)界最前沿技術(shù)的實(shí)踐者和布道者,致力于推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引領(lǐng)行業(yè)變革,譯著《架 構(gòu)即未來》于2016年5月上市,當(dāng)月榮登京東新書銷售榜第一名,并獲中央電視臺(tái)隆重推 介。
1989年獲得吉林大學(xué)碩士學(xué)位; 1993年任新加坡航空公司高級(jí)系統(tǒng)分析師,負(fù)責(zé)航空訂票系統(tǒng)的高并發(fā)系統(tǒng)架構(gòu)的設(shè)計(jì);
1999年投身于硅谷互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的浪潮,參與硅谷互聯(lián)網(wǎng)公司的創(chuàng)業(yè),曾任日立美國系 統(tǒng)集成總監(jiān)、Abacus首席架構(gòu)師、Nokia美國首席工程師;
2005年正式加入易寶支付(2003年起參與早期創(chuàng)業(yè)過程),負(fù)責(zé)技術(shù)和運(yùn)營,領(lǐng)導(dǎo)研發(fā)易 寶第二代支付核心平臺(tái);
2008-2013年在eBay/PayPal 任資深架構(gòu)師,負(fù)責(zé)移動(dòng)應(yīng)用系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì)。
2014年再次投身易寶集團(tuán),帶領(lǐng)技術(shù)團(tuán)隊(duì),建設(shè)易寶集團(tuán)的技術(shù)體系, 出了大、平、 移、商的發(fā)展戰(zhàn)略。

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