近日，全球IT著名的第三方獨立研究分析機構IDC在北京舉辦“2015中國金融行業(yè)轉型與創(chuàng)新高峰論壇暨頒獎典禮”，并公布了“2015年度中國金融行業(yè)最佳創(chuàng)新獎”名單。上海華瑞銀行憑借“54天成功建設的核心系統(tǒng)”摘得“最佳創(chuàng)新項目獎”。

IDC對該項目給予了高度評價：上海華瑞銀行核心系統(tǒng)采用了領先的SOA松耦合架構，傳統(tǒng)賬戶與互聯(lián)網(wǎng)賬戶實現(xiàn)一體化，數(shù)據(jù)更豐富、可靠，從而更好地服務精準營銷。該核心系統(tǒng)突出了自貿區(qū)業(yè)務辦理特色，在國內同類核心系統(tǒng)建設史上尚屬首創(chuàng)。”

上海華瑞銀行是上海首家民營銀行，注冊在上海自貿區(qū)，于2014年9月29日獲批籌建，2015年5月23日正式對外營業(yè)。早在核心系統(tǒng)建設初期，行領導便深謀遠慮、果斷決策——按照國內同業(yè)最高標準設計建設具備自主知識產權的銀行IT系統(tǒng)，尤其是核心系統(tǒng)，以全面支持華瑞銀行立足自貿區(qū)，發(fā)展“三個服務”，建設“智慧銀行”的需要。華瑞銀行選擇了國內在核心領域建設實力最強的神州數(shù)碼融信軟件有限公司（神州信息旗下企業(yè)）作為合作伙伴，由此開啟了民營銀行首個自主核心系統(tǒng)的“煉成”大幕。

領先架構面向服務

在現(xiàn)代銀行IT架構中，各系統(tǒng)分工專業(yè)明確并有效整合，通過高效的協(xié)同工作，承擔越來越復雜的融合型金融服務，核心系統(tǒng)作為IT架構的“心臟”，不僅要符合當前流行的SOA設計架構，更要體現(xiàn)模塊封裝和服務組合功能，支持業(yè)務擴張與產品創(chuàng)新。

神州數(shù)碼融信結合自身二十多年的銀行IT規(guī)劃和核心系統(tǒng)建設最佳實踐經(jīng)驗，總結并提煉出業(yè)界第一套SOA松耦合架構、面向現(xiàn)代銀行的整體解決方案ModelB@nk。該解決方案不僅體現(xiàn)了“以客戶為中心、以服務為價值”，參數(shù)化程度較高的銀行業(yè)解決方案實施標準，同時形成了支撐銀行“產品再造、客戶服務、產品營銷、運營管理和有效監(jiān)管”的金融服務生態(tài)鏈。

華瑞銀行的自主核心建設采用了ModelB@nk的拳頭產品核心解決方案Sm@rtEnsemble，把“客戶為中心、服務為價值”的思想貫徹于核心建設的前（營銷）、中（監(jiān)管）、后（產品及核算）各個層面。使用者不僅可獲得豐富而有差異的金融產品，并可滿足不同消費群體的服務需求；而且還可以通過360度視圖多維度清晰識別客戶，進而精準定位不同服務對象的差異化服務手段和產品。

突顯自貿區(qū)金融特色

華瑞銀行有著其它民營銀行無法比擬的先天優(yōu)勢，然而，自貿區(qū)對任何銀行而言都屬于新生市場，沒有可借鑒的發(fā)展經(jīng)驗。在機遇與挑戰(zhàn)并存的當下，強有力的核心系統(tǒng)對自貿業(yè)務的支持，將成為銀行立足自貿區(qū)的根本和未來競爭的必備利器。

ModelB@nk整體解決方案中的產品工廠創(chuàng)造的外匯匯款FT產品，有效避免了與其他存款產品的混淆，加上核心系統(tǒng)與監(jiān)管報送系統(tǒng)高效配合，可滿足人民銀行對自貿區(qū)業(yè)務辦理的基本要求，實現(xiàn)“標識分段、分賬核算、獨立出表、自求平衡”。

Sm@rtEnsemble先天具有本外幣一體化功能，恰好適應自貿區(qū)內本外幣業(yè)務的日常處理要求。核心系統(tǒng)開立的對公/對私本幣單、對公/對私外幣單以及多幣種賬戶，配合業(yè)務集中處理的運營管理機制，可與不同外圍系統(tǒng)服務接口調用，以及多系統(tǒng)（例如：路透的外匯系統(tǒng)等）之間的信息實時聯(lián)機和異步批量交換，并借助操作系統(tǒng)提供的多語言包，實現(xiàn)業(yè)務憑證多語言打印等，突出了自貿區(qū)業(yè)務辦理特色。這在國內同類核心系統(tǒng)建設史上尚屬首創(chuàng)。

全面支持利率市場

利率市場深化改革，越來越多的銀行對核心系統(tǒng)支持“一戶一率”提出了明確期望。華瑞銀行在核心系統(tǒng)建設中，也充分考慮了這一現(xiàn)實問題。借助ModelB@nk整體解決方案中的統(tǒng)一計費模型，通過基準利率、執(zhí)行利率、浮動利率等參數(shù)設置，配合多種利率組合形式和計息方式，進而滿足“以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結構存貸利率”的市場需求。

通過批量文件實時或定時獲取由貨幣市場和央行提供的匯率更新，銀行可以根據(jù)自身的營銷情況在設置和導入基礎匯率，輔助不同分支機構和渠道設置差異化匯率，還可針對特殊客戶設定優(yōu)惠匯率（客戶價差）。基于參數(shù)化的收費浮動模型，可以有效的進行風險控制，逐步形成以基準匯率為基礎，以市場需求為導向的符合風險控制和監(jiān)管合規(guī)的利率/匯率體系，全面支持匯率市場化改革。

面向智慧銀行服務

智慧銀行不再拘泥于網(wǎng)點朝九晚五時限內辦理銀行業(yè)務，而是秉承高效、快捷的服務理念，提供高效、智能、增值的服務和體驗，借助移動互聯(lián)網(wǎng)進入移動營銷時代。7*24小時不間斷的移動互聯(lián)產品營銷和金融服務，將成為華瑞銀行當前以及未來強有力的競爭手段。

在傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)中，由于柜面業(yè)務和日終批處理業(yè)務分開進行，給業(yè)務分布在不同時區(qū)的客戶帶來了極大的不便。ModelB@nk通過軟硬件集群，橫向擴展核心系統(tǒng)的服務能力，并通過參數(shù)控制不同地區(qū)或時區(qū)的交易服務時間，從而確保業(yè)務辦理真正實現(xiàn)7*24小時不間斷。

神州數(shù)碼融信基于移動互聯(lián)網(wǎng)和移動終端為華瑞銀行打造智慧移動銀行，基于ModelB@nk解決方案中的移動營銷子產品Sm@rtMarketing，為銀行不同業(yè)務條線的理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理、信貸經(jīng)理、移動柜臺服務經(jīng)理等營銷人員提供廳堂精準營銷和理財服務。該服務不僅可支持網(wǎng)點外實時簽約發(fā)卡、信用卡升級和還款分期、貸款申辦、POS收單等業(yè)務，而且還支持營銷人員走出網(wǎng)點，為客戶提供“足不出戶”的金融便捷上門服務。服務模式的變革不僅拓展了服務空間，也為發(fā)展商圈金融、社區(qū)金融提供了基礎，從而真正做到隨時隨地、高效快捷地提供金融服務。

華 瑞銀行自主建設核心系統(tǒng)是其布局“智慧銀行”的重要一環(huán)，更是其未來專注發(fā)展“移動互聯(lián)網(wǎng)”業(yè)務的重要IT基礎。借助自主建設核心系統(tǒng)的硬能力以及自身靈 活體制機制的軟實力，華瑞銀行將突破自有網(wǎng)點少、獲客渠道有限、服務手段相對單一的屏障，向著“互聯(lián)網(wǎng)銀行”堅定地邁進。

據(jù)了解，華瑞銀行的核心系統(tǒng)僅耗時54天便成功上線，創(chuàng)造了國內銀行業(yè)核心系統(tǒng)上線最快的記錄。上線前的系統(tǒng)壓力測試證明，該核心系統(tǒng)具備千萬級以上客戶或賬戶的交易性能要求，接近中型股份制商業(yè)銀行的性能水平。神州數(shù)碼融信軟件在核心領域的豐富建設經(jīng)驗、高成熟度的產品以及面向互聯(lián)網(wǎng)銀行的快速創(chuàng)新能力，也又一次成功地通過了市場和客戶的檢驗。

目前，上海華瑞銀行已正式對外營業(yè)，正以自貿區(qū)建設為契機，打造具有上海特點、自貿區(qū)特色、充滿競爭力和創(chuàng)新力的一流民營銀行！