分析稱PayPal將受到Facebook和Square的挑戰
北京時間4月12日消息，據國外媒體報道，支付系統領域的防欺詐和風險控制專家歐哈德•薩米特（Ohad Samet）上周末在科技博客Techcrunch發表分析文章稱，Facebook和Square為代表的兩類公司將在支付領域給PayPal帶來巨大挑戰。
文章認為，PayPal雖然目前增長速度很快，市場占有率很高，但是它收費過高并且嚴重依賴傳統的發卡組織和銀行體系，發展也以美國為中心，沒有考慮其他市場的實際狀況，這些都給其他公司留下可乘之機。
作為PayPal的競爭對手，社交網絡Facebook在支付領域有著天然的優勢，因為支付本身就是一種社交活動，另外Facebook是以真實身份為基礎的，Facebook利用這個基礎打造的支付系統很容易獲得用戶的信任。Square則重點發展移動支付，這是PayPal發展的薄弱環節，當人們習慣將Square當做自己的電子錢包，利用它進行實時付款時，還需要在傳統電腦上操作的PayPal就更加沒有什么優勢了。
全文概要如下：
2011年將是支付領域的豐收年，不管是初創公司還是發展成熟的公司，都將以前所未有的規模投資這個領域。現在分清哪家公司會止步不前，哪家公司會快速發展顯得非常重要。在我看來，Facebook和Square是能擊敗PayPal，在支付領域獲得大發展的兩類公司。
PayPal的弱點
作為eBay的發展引擎，PayPal的增長一直十分強勁，并且它一直享受著網絡效應所帶來的優勢。在很多地區，PayPal已經建立的服務網絡能不停地吸引中小型商家加盟。PayPal的服務可能并不那么令人滿意，但像銀行和其他金融服務公司一樣，人們總是對收費、用戶體驗和服務大加抱怨，但卻不會因為其他銀行或公司的服務稍好一點就輕易改換門庭，不過PayPal并不是不可戰勝的，它的某些缺點讓其他公司有了可乘之機。
首先，PayPal經過十年的發展，服務已經成熟，產品和政策決策已經定型，剩下的就是組織架構以及在有限空間內盡可能增加利潤和營收等問題。登錄PayPal主頁完成付款的觀念仍然需要大量有實力的小商家來支持，但PayPal總是將它認為是風險的因素強加給用戶，比如用戶要拿出交易額10-20%做循環保證金，最長要凍結120天。這種政策使得整個PayPal服務系統水平低下，很容易造成用戶流失。
其次，PayPal嚴重依賴現有的發卡組織和銀行基礎架構。盡管PayPal收購了在線支付網站Bill Me Later，但PayPal服務內容的重點仍然局限于信用卡支付和銀行直接支付。因為這樣它就能將詐騙和信用損失控制在一定范圍內，更重要的是PayPal還可以收取相關收費用，所以PayPal一直在努力讓更多的人使用銀行賬戶來付款。這就是為什么小商家一開始會選擇PayPal，但時間長了就會舍棄這項服務，直接去開設商業賬戶，這樣他們可以直接使用信用卡和銀行付款，支付費用也更低。
再者，PayPal的基礎架構和處理過程都是以美國為中心的。雖然它已經走向了全球化，在歐洲和亞洲都有良好的表現，但是在這三個地方，它的市場份額優勢并不十分明顯。某些市場有不同的監管環境，不同的支付流程和喜好，德國就是個很好的例子。印度對PayPal的限制也表明以美國為中心有時候并不是優勢。成為一個真正的跨國公司，根據不同的市場，因地制宜地建立產品和服務，這對很多公司來說都是令人怯步的挑戰。
最后，規模龐大導致PayPal在創新方面止步不前，使它在競爭中落于人后。這一點可能并不完全正確，因為PayPal一直在對用戶體驗和技術進行投資。高市場份額也使得PayPal哪怕暫時落后，也能很快追趕上來。但是當一大批創新支付產品和支付公司涌入這個領域后，PayPal擁有龐大用戶群的優勢已經不如之前那么明顯。
因此，PayPal的主要競爭對手有兩種：一種就是用戶基礎龐大并且忠誠度高的消費品牌。另一種就是看準市場弱點而發展的公司，它們可能重心不在美國，也不會以發卡組織和銀行作為基礎。
Facebook的社交優勢
PayPal的第一種競爭對手，最典型例子就是Facebook。它擁有廣泛的用戶群，在支付方面也擁有經驗。首先，Facebook希望在支付領域大展鴻圖，為此它還專門建立了一個支付子公司。
其次，Facebook不僅擁有全球最大、最多樣化的用戶群，而且它也有一個已經延伸到Facebook網站以外并且相當明確的身份策略，Facebook的身份是以真實的信息作為基礎，在今天的支付領域，這是一個關鍵要素。對身份的控制并不是支付的終極目標，但是如果處理得當，在買賣雙方的風險管理中就能取得足夠好的基礎效果。
再者，作為社交互動的延伸，沒有什么比增加付款功能更自然的了。支付和商務本身就是最自然的社交交易。從用戶角度來看，Facebook進入支付領域也能獲得認同，它的社交圖譜可以很容易的增強相關信譽，讓人產生信任感。
目前很明顯，Facebook將社交游戲當成了一個有著很高利潤的產業，Facebook會研究相關的支付服務。正如我上面提到的，PayPal只是個入門工具，當超過某一范圍后收費標準變得非常模糊，考慮到支出和風險管理本身，商家賬戶要好于PayPal賬戶，。
雖然Facebook可能無法靠降低收費來限制PayPal，但它能向更多的商家提供不同的優惠措施。Facebook在廣告定位方面獲得的經驗以及更多的用戶開始使用Facebook Messages，使得它現在可以通過整合Connect的方式為商家創造一個獨一無二的營銷機會。顯而易見，這種整合肯定會包含支付功能。吸引商家將Facebook虛擬貨幣Credits作為一種普遍的支付方式，這樣就可以吸引足夠的用戶將信用卡和銀行賬戶與Facebook關聯。這對PayPal是極大威脅，將限制它的發展機會。
Square：誓要成為手機錢包
PayPal的第二種競爭對手，移動支付公司Square是個很好的例子。表明上看，Square是一個以消費者為中心的移動支付系統，它使用戶可以利用手機接收信用卡付款，就像是為窮人準備的POS機。但仔細研究就會發現，它不僅可以接收信用卡小額付款，而且用戶還可以將Square上的錢存入銀行賬戶，甚至還可以將錢放在Square上作為低廉的資金來源。
雖然有些夸張，但Square將會以創新的方式成為人們的工資卡，變成一個真正的電子錢包，只要它可以滿足用戶在POS機上的付款需要，直接利用Square賬戶付款能變得更方便的話。結果就是Square會造就一個完整的生態系統，用戶一開始因為使用信用卡支付進入Square的系統，但之后就會舍棄信用卡。
如果每個人的手機上都裝有Square應用，這是贏得市場的第一步，降低收費標準則是第二步。這就揭示了為什么Square會取消固定收費費率的原因，雖然收入減少，但能吸引更多的小商家將現金放入Square，這是除工資卡之后的另一個優勢。從經濟角度看，如果Square維持目前的收費方法，它在15-20美元以下的交易中仍然保持優勢，PayPal則是在這之上的交易中有優勢。
雖然Square需要降低收費以吸引大型商家，但它也需要針對小商家和偶爾使用它服務的商家建立快速支付模式，以便能擴大用戶群。對于這些人來說，Square還需要提供良好的用戶體驗和信用卡快速支付功能，在短期內這些比降低收費更加重要。
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