數字化轉型，在數字科技創新應用不斷加快的金融行業并非是一個新鮮話題。擁抱數字化，是金融行業毋庸置疑的趨勢，但對于受到資金、規模、人才資源等掣肘的中小金融企業而言，這算是一項頗有難度的工作。

日前，在51CTO主辦的WOT全球技術創新大會上，德邦基金管理有限公司CTO李鑫帶來了主題為《中小金融企業數字化轉型的探索和實踐》的演講，與大家分享了他對于數字化轉型的見解與建議。

什么是金融企業數字化轉型？

在進入德邦基金之前，李鑫在互聯網、工業、電商等非金融行業工作過，在并行計算、大規模分布式服務及治理、中間件云化及服務化、APM監控、技術開發平臺、應用及數據集成等領域都有著豐富的經驗。

正是豐富的從業經歷，讓李鑫在看待金融行業數字化轉型時擁有了更廣闊的視野和洞察力，能看到事物之間千絲萬縷的聯系。

“數字化轉型”這件事，早在李鑫還在中航工業時就已經開始探索。“那時候還不叫‘數字化轉型’，當時叫‘兩化融合’。”李鑫解釋道，“兩化”指的是“工業化”和“信息化”，所謂的“兩化融合”就是工業化和信息化的融合。盡管金融企業幾乎沒有實體產品，但李鑫認為金融與工業的數字化轉型也有共同點，即信息化，“信息化是數字化轉型的前提和基礎”。

“數字孿生”也是李鑫在工業領域接觸到的概念。在2000年左右時，“數字孿生”指的是通過物理設備的數據采集，在計算機系統里面描述出這個物理設備的虛擬實體或其子系統。

結合這兩個概念，李鑫給出了他對于金融企業數字化轉型的定義：通過前期推行信息化來獲取足夠的中間數據和過程數據，并對這些數據進行加工、連接、分析，構建企業的數字孿生，實現對企業的深刻洞察，輔助企業做出更優的經營決策，從而實現降本增效，以極低的成本去創建穩定的績優產品，給客戶提供更好的金融服務。

在李鑫看來，投資，以及圍繞著投資的研究、交易和風控，共同構成了金融企業的業務核心。這一業務核心與企業對內的辦公協同及對外的銷售營銷共同構成了金融企業信息化的全貌。信息系統的紛繁復雜也由此可見。

“進行數字化轉型，首先必須要提高信息化的密度與覆蓋度。”李鑫表示，十幾年前那種花幾個月時間來上線一套信息系統的效率已經完全無法滿足企業數字化轉型的要求。但隨著基礎資源云化相關技術的興起，金融企業大規模引入相應的云服務非常顯著地提升了企業信息化的進度。

大量信息化系統產生之后，下一步就是應用系統之間的集成。李鑫介紹，企業對內的應用核心是基于流程，一般以ESB的集成模式為主；而對外的應用更多會以API服務網關的集成模式為主。

數據的處理也是信息化之后的重要環節。李鑫認為，一個模型完善、治理合理的數倉，是進行數字化轉型的核心所在，也是“數字孿生”的基礎。在數倉基礎上的BI分析，可以實現企業的數據洞察，再結合算法，甚至可以幫助企業完成一些輔助決策。

中小金融企業數字化轉型有何不同？

“中小型金融企業由于規模、投入等方面的限制，在數字化轉型方面形成了新的特點。”

以公募基金行業為例，據李鑫介紹，在基金業務中，最核心的“三件套”是：投資交易系統、估值系統和登記清算系統。頭部的基金公司一年在IT方面的投入一般為一到兩個億，而小的基金公司一年的投入為一到兩千萬。

那么頭部基金與中小企業間數十倍的巨大差額，到底差在哪兒呢？

“一方面是因為規模帶來的固定投入，另一方面就是頭部基金對于自研系統的投入。”李鑫解釋道，“頭部基金公司每年都在自研系統投入大量資源，既要建設銷售營銷一體化平臺，也會建設運維一體化平臺，還會在投研系統上大力投入；而小的基金公司預算有限，只能選擇自身關注的點進行重點投入。”因此，雖同在金融行業，頭部企業與中小企業在數字化轉型方面的選擇并不相同。

在云服務的選擇上，頭部金融企業由于業務相對復雜，因而更傾向于采用云應用技術框架，來構建自己的云服務，同時提供IaaS層服務和PaaS層服務。中小金融企業由于自研系統少，對PaaS層服務的需求少，投資重點聚焦在IaaS層，傾向于用有限的預算采購高度集成的、一體化的，甚至是開箱即用的商用云服務。

在應用集成方面，大型企業以ESB的集成模式為主，中小企業傾向于采用RPA技術去做ESB服務的廉價替代。

但在數據應用方面，由于近年來監管要求越來越高且監管報送的數據要求越來越復雜，無論規模大小，企業都傾向于自己構建數據團隊，來提供更好的、更靈活的數據服務。

德邦基金的數字化轉型探索

德邦基金作為一家中小金融企業，在探索數字化轉型的過程中，積累了大量關于云服務、RPA及數據應用的經驗。

超融合架構：IT基礎架構全面云化

“無論哪種技術體系，都需要達到穩定可商用的狀態。”前前后后研究了大半年的云計算網絡，李鑫坦誠道，“對于德邦基金這種只有一個網絡管理員的小型金融企業而言，從零自主搭建云服務根本不現實。”

因此，德邦基金選擇了用有限的預算購買成熟、高度一體化，并能提供穩定的售后及升級服務的商業產品。

得益于近幾年云計算的飛速發展， IaaS層技術趨于成熟。李鑫介紹，現在很多IT廠商也推出了針對IaaS服務的高度集成產品，也就是所謂“超融合基礎架構的一體機設備”。

超融合架構是一種基于軟件定義且融合部署的創新型 IT架構，通過將服務器虛擬化、存儲、網絡與安全等組件融合部署于商用服務器之上，使得IT基礎設施更加簡單緊湊，在實現靈活擴展的同時，降低 IT總體擁有成本與運維管理的復雜性。

“在中小企業預算有限，業務剛開展時，可以只買三個節點，構成一個最小的云服務集群，在后續業務發展起來后，再慢慢增加節點。”這是李鑫在德邦基金摸索出來的經驗，通過這種方式，在預算有限的情況下實現了資源使用效率的較大提升，業務網的所有超融合節點的負載常年保持在60%-70%左右，且運維也較傳統物理機運維更靈活。

RPA：流程自動化和系統集成的“利器”

RPA(Robotic Process Automation,機器人流程自動化)，是很多中小企業減少人力資源投入，提高流程自動化比例的強大工具。本質上，RPA是一種軟件的自動化技術，通過模擬鍵盤的敲擊以及鼠標的移動和點擊來模擬人的操作，無須對現有的系統進行改造，投入小，影響范圍小，但產出很快。

“RPA非常適合不斷重復但邏輯明確的任務。”李鑫介紹，在德邦基金，RPA技術已經被大量使用，應用最多的場景包括投資交易、自動估值、TA清算業務，以及圍繞基金相關的日常工作。

RPA為公司帶來的降本增效的效果，李鑫非常滿意。去年一年，德邦基金上線了三十多個RPA，全年共計為公司節省了1.6萬小時的人力投入。現在，德邦基金將RPA和數據中心的能力進行結合，可以滿足大部分業務場景的自動化訴求。

“但在所有需要人的主觀能動性作出判斷的場合，我們都嚴禁使用RPA。”李鑫強調，并不是所有場合都適合使用RPA，在德邦基金所有業務都必須制定RPA執行失敗時的托底機制，“這個規范其實隱藏了一個邏輯，即RPA不是百分之百穩定可靠的。”

很多業務場景利用RPA技術來實現流程自動化，尤其是多系統交互的業務場景中，RPA技術實際上充當了“系統粘合劑”的角色。通過RPA,可以在不對現有系統進行修改的基礎上實現系統間的協作，從而實現和通過ESB做系統集成一樣的效果，而投入卻遠低于ESB，“這也是現在越來越多中小企業傾向于采用RPA技術去做ESB服務的廉價替代的原因”。

數據應用：構建金融企業的數字孿生

經過多年的建設，德邦基金現在基本構建起了針對數據應用的完整能力體系，具備數據應用的基本閉環能力。

“數倉中的數據模型加上相應的數據，構成了金融企業的‘數字孿生’。”李鑫介紹，將信息收集匯總到數倉，在數倉中通過多維的分析和指標的計算，最終能得到產品畫像、客戶畫像、渠道畫像……這些畫像構成了德邦基金的數字孿生。

因此，李鑫認為，一個數倉的模型的好壞，對于相應的企業業務洞察和數字賦能，是至關重要的。基金行業，從成立到現在，整個模型還算穩定，幾十年變化不大，它的核心主要包括賬戶、交易、資產、產品等，各家企業就在此基礎上去擴展或根據自己的業務進行優化。

自研：加速數字化轉型

“Excel用得越多，公司的積累越薄。”時至今日，德邦基金依然有很多業務沒有使用信息系統承載，在使用電子文檔或表格來記錄信息，李鑫引用這句行業老話坦誠地點明了德邦基金數字化轉型待優化的地方。

低代碼是這一困局的破局之法。德邦基金在引入OA自帶的低代碼平臺后，在短期內把很多業務搬到OA上，用較低的成本快速實現了大量業務信息化的覆蓋。

不過低代碼平臺也有其局限性。李鑫在實踐中發現，對于業務邏輯特別復雜或者對交互性要求非常高的場景，低代碼不能進行無限配置，“這時候還是要回歸傳統的基于代碼的開發。”

基于傳統代碼開發模式，德邦基金引入了一套企業級應用開發平臺，其具備完善的基于角色的授權控制能力（RBAC），同時，將這套平臺和德邦基金的組織機構打通，和域控LDAP打通，同時和OA的流程引擎做了集成。此外，德邦基金還開發了代碼生成器，并基于代碼生成器開發了大量代碼模板，只要有相應的數據庫表，就能自動生成全套代碼，直接編譯就能運行。“通過這種方式，德邦基金的開發效率較之前提高了3-5倍。”

總結：常規技術也能助力數字化轉型

“通過超融合設備來實現基礎云化，為數字化轉型提供一個好的基礎；通過RPA不僅實現流程自動化，還利用RPA來實現應用系統之間的整合，作為ESB的廉價替代；通過低代碼開發和代碼的輔助生成，對信息化的密度和覆蓋度進行加速；通過統一的數倉來構建企業大腦，同時通過它的模型去構建數字孿生；再通過BI和算法平臺對數據做深度分析來做企業的洞察和輔助決策，最后通過工具降本增效。”這是李鑫對德邦基金數字化轉型經驗的總結。

在李鑫看來，好好利用這些常規的技術，中小金融企業也能夠很好地實現數字化轉型。

本文整理自德邦基金管理有限公司CTO李鑫在WOT2023大會上的主題分享，更多精彩內容及現場PPT，請關注51CTO技術棧公眾號，發消息【WOT2023PPT】即可直接領取