日前，身份驗證（IDV）技術提供商Regula發布了《身份欺詐與驗證：商業影響研究報告》（Identity Verification Investment: A Study on Its Business Impact），深入研究分析了當今身份欺詐的威脅現狀和欺詐預防的措施建議。

研究人員發現，身份欺詐犯罪分子已經變得越來越老練，合成身份欺詐已經成為企業組織必須面對的真正威脅，而深度偽造（deepfake）視頻和語音欺詐也對組織的業務發展構成了較大影響。為了應對這些挑戰，有91%的受訪企業表示，他們會在未來三年內增加身份驗證方面的投入。

身份欺詐態勢分析

報告數據顯示，企業正處在一個技術日益復雜的欺詐環境中，在2022年，有95%的受訪企業報告在其組織內經歷過身份欺詐事件，而企業組織平均遭遇的身份欺詐事件超過30起，其中26%的受訪中小型企業和38%的受訪大企業經歷了超過50起身份欺詐事件，有47%的受訪企業因為身份欺詐損失超過30萬美元。

值得注意的是，身份欺詐問題不僅會影響到大型企業組織。數據顯示，雖然小企業在2022年經歷的身份欺詐案件平均數量不足10起，但是有超過90%的小型企業表示受到了身份欺詐的影響。

報告研究發現，犯罪分子在身份欺詐的方式上也在不斷變化。在過去一年，有近一半的受訪企業（46%）遭遇過合成身份欺詐（synthetic identity fraud）。合成身份欺詐包括使用真實和虛假信息的混合，或者來自不同個人的真實信息的組合，來創建一個新的虛假身份。一旦合成身份被建立，欺詐者就可以用它來申請信用卡、貸款等金融服務，由于身份是虛構的，因此金融機構很難檢測和防止合成身份欺詐。

與此同時，生成式人工智能（AI）這樣的新技術也將助力犯罪分子更大規模地發起更多種類的身份欺詐活動，創建包括音頻、代碼、圖像、文本、模擬和視頻等在內的欺詐性內容。報告數據顯示，37%的受訪企業已經遭遇過深度造假語音欺詐，有29%的受訪企業遭遇過深度造假視頻詐騙。

組織遭遇的新型身份欺詐技術比例

隨著新型身份欺詐技術的加速擴展，所有企業都會受到其影響，由此造成的時間、金錢和商譽損失也會非常大。報告調研發現，近一半的受訪企業（47%）表示，身份欺詐造成的財務影響超過30萬美元。而事實上，在員工人數超過1萬名的大型企業中，有近四分之一（24%）的企業報告稱，因為身份欺詐造成的損失超過100萬美元。而從行業角度來看，銀行業受到身份欺詐的影響最為嚴重，平均受到的損失超過31萬美元，其中3成銀行機構損失超過50萬美元的銀行機構占比約為31%。

事實上，除了直接的財務損失外，身份欺詐還會在很多方面給企業造成了損失。當被問及“身份欺詐的最大成本是什么”時，44%的受訪企業認為“業務中斷”是其最擔心的問題，而有超過三分之一的受訪者提到了法律違規風險（36%）以及企業客戶的流失（34%）。

身份驗證技術的應用

當企業與客戶以面對面的方式進行交易和合作時，依靠人工流程來驗證客戶的身份是有意義的。如今，隨著企業數字化轉型發展的深入，線上電子化交易成為主流模式，傳統人工身份驗證的方式難以跟上時代發展的步伐。這也解釋了為什么93%的受訪企業認為在線身份驗證對其業務發展至關重要，有94%的企業已經實際使用了數字化身份驗證工具。數字文檔驗證（65%）、指紋生物識別驗證（60%）、一次性密碼（58%）是目前采用率最高的三種身份驗證方法。

當前采用率最高的3種身份驗證方法

報告發現，對于大多數受訪企業（43%）而言，實施IDV解決方案的目的是防止涉及身份欺詐的事件。但值得注意的是，有34%的企業表示，他們實施IDV方案的原因是為了將所有業務流程數字化。

同樣值得注意的是，在全球范圍內，29%的企業實施IDV解決方案的原因是為了滿足客戶需求，以及提高客戶滿意度水平。事實上，通過現代企業驗證客戶身份的方式，不僅可以看出該企業的業務安全性，也同樣反映出與該企業合作的容易程度，如果缺乏完善的身份驗證能力，將會使企業組織在數字化業務開展中落后于競爭對手。

組織實施IDV方案的驅動因素

報告研究人員認為，在巨大商業利益的驅動下，身份欺詐的方式在不斷演變，而現有的欺詐發現模型普遍缺乏實時可見性，同時也難以實現廣泛的監測數據綜合分析。因此，對于企業組織而言，需要盡快部署更有效的增強型欺詐預防建模應用程序和工具來應對日益嚴峻的身份威脅，為安全分析師提供更具洞察力的智能化分析工具，以通過基于約束的規則來識別更多潛在的身份欺詐風險。這就需要通過AI自動化技術，以識別現有欺詐檢測技術無法察覺的異常。

報告下載鏈接：

https://static-content.regulaforensics.com/Landing_pages/the-state-of-identity-verification-2023-report/Identity%20Verification%20Investment-A%20Study%20on%20Its%20Business%20Impact.pdf?_gl=1*5qhd6u*_ga*MjA3MzQ4MjU5Ni4xNjgzNjA3NjA1*_ga_VWME7RJX77*MTY4MzYwNzYwNS4xLjEuMTY4MzYwNzY1OC43LjAuMA..。