譯者 | 崔皓

審校 | 孫淑娟

一、開(kāi)篇

和每個(gè)領(lǐng)先行業(yè)一樣，由于市場(chǎng)需求的變化和技術(shù)的進(jìn)步，金融技術(shù)（FinTech）市場(chǎng)經(jīng)歷了長(zhǎng)期的演變。因?yàn)樵S多依賴金融技術(shù)的公司轉(zhuǎn)換了運(yùn)營(yíng)模式，參加這場(chǎng)技術(shù)變革的盛宴。

這一演變無(wú)疑形成了幾個(gè)令人興奮的趨勢(shì)，從紙制記錄日常金融交易到建立模擬計(jì)算設(shè)備，從開(kāi)發(fā)第一代計(jì)算機(jī)到將人工智能（AI）和機(jī)器學(xué)習(xí)（ML）納入金融科技數(shù)字產(chǎn)品，該行業(yè)經(jīng)歷了前所未有的增長(zhǎng)。

全球有超過(guò)30,000家金融科技SaaS公司，其中許多品牌現(xiàn)在完全或部分依賴AI和ML技術(shù)。

通過(guò)這篇文章，讓我們深入了解AI和ML是如何重塑現(xiàn)在的SaaS金融技術(shù)的，以及這些變化對(duì)于我們而言意味著什么。

二、AI和機(jī)器學(xué)習(xí)是什么？

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)是目前不斷成為新聞?lì)^條的熱門詞匯。它們聽(tīng)起來(lái)可能并不熟悉，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都在交替使用它們，所以讓我們先定義它們。

人工智能（AI）是人工智能的縮寫，它通過(guò)為計(jì)算機(jī)配備不同的信息，利用人類的智慧來(lái)創(chuàng)造自給自足的系統(tǒng)或機(jī)制，同時(shí)它還可以模仿人類在物理世界中的行動(dòng)。

一個(gè)簡(jiǎn)單的人工智能機(jī)器人是iPhone上的Siri或數(shù)字家用設(shè)備中的Alexa。這些人工智能程序被設(shè)計(jì)用來(lái)解決人類和計(jì)算機(jī)產(chǎn)生的問(wèn)題；它們的主要功能是完成任何給定的任務(wù)，并在給定的時(shí)間范圍內(nèi)成功完成目標(biāo)。

機(jī)器學(xué)習(xí)是一種技術(shù)，使計(jì)算機(jī)能夠理解新的場(chǎng)景，并在面對(duì)更復(fù)雜的情況時(shí)完善其決策能力。機(jī)器學(xué)習(xí)利用計(jì)算機(jī)算法和分析方法建立預(yù)測(cè)模型，幫助解決不同的問(wèn)題，特別是金融領(lǐng)域的問(wèn)題。

三、AI和機(jī)器學(xué)習(xí)對(duì)SaaS金融科技的影響

如前所述，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)通過(guò)開(kāi)發(fā)有助于決策的預(yù)測(cè)分析，在今天的SaaS金融技術(shù)工具中發(fā)揮重要作用。這種人工智能的增值可以在各個(gè)領(lǐng)域感受到，從專業(yè)操作到普通用戶。以下是人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)對(duì)SaaS金融技術(shù)的一些影響。

1.金融風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行和其他金融技術(shù)組織一直在尋找最小化風(fēng)險(xiǎn)的模型。基于人工智能的決策樹(shù)方法通過(guò)為復(fù)雜和非線性的財(cái)務(wù)狀況制定簡(jiǎn)單和可追溯的規(guī)則，從而使用這些規(guī)則影響風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，支持向量技術(shù)有助于確定貸款的重要信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.收入預(yù)測(cè)

許多金融服務(wù)部門雇用了機(jī)器學(xué)習(xí)顧問(wèn)，他們使用深度學(xué)習(xí)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，為其組織開(kāi)發(fā)預(yù)測(cè)模型。

3.欺詐檢測(cè)

由于消費(fèi)者和資金安全無(wú)法得到完全保證，因此欺詐是許多銀行都面臨的問(wèn)題。人工智能可以通過(guò)分析巨大的交易數(shù)據(jù)來(lái)發(fā)現(xiàn)隱藏的欺詐模式，從而幫助減少欺詐行為。它可以實(shí)時(shí)檢測(cè)這種模式，并防止其發(fā)生。此外，機(jī)器學(xué)習(xí)的 "邏輯回歸 "算法可以幫助理解欺詐模式并阻止其發(fā)生。

PayPal是使用人工智能進(jìn)行欺詐檢測(cè)的典型案例。PayPal使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法來(lái)分析其平臺(tái)的數(shù)據(jù)，并識(shí)別潛在的欺詐交易。

人工智能系統(tǒng)查看各種數(shù)據(jù)點(diǎn)，如交易地點(diǎn)、用于進(jìn)行交易的設(shè)備、交易金額和用戶在平臺(tái)上的歷史。

例如，如果交易是從一個(gè)通常不與用戶賬戶相關(guān)聯(lián)的設(shè)備進(jìn)行的，或者如果交易金額比平時(shí)大得多，系統(tǒng)可能會(huì)標(biāo)記該交易進(jìn)行審查。PayPal的人工智能系統(tǒng)已被證明在檢測(cè)欺詐方面非常有效。據(jù)該公司稱，其系統(tǒng)可以檢測(cè)出欺詐性交易，欺詐率僅占該公司收入的0.32%。這幫助PayPal每年避免了因欺詐而造成的數(shù)百萬(wàn)美元的損失。

4.客戶支持

人工智能可以確保客戶在正確的時(shí)間獲得正確的金融信息。通過(guò)研究客戶數(shù)據(jù)和重要的分析，人工智能可以根據(jù)客戶的偏好或要求進(jìn)行客戶響應(yīng)。SaaS品牌使用AI和ML的典型案例是Zendesk和Salesforce。他們的工具AnswerBot和Einstein可以理解客戶的意圖，并實(shí)時(shí)提供相關(guān)回應(yīng)。該算法還能從每次互動(dòng)中學(xué)習(xí)，并隨著時(shí)間的推移變得更加聰明。

5.資產(chǎn)管理

像其他每個(gè)部門一樣，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)也影響了專業(yè)人士處理或管理金融資產(chǎn)的方式。有了人工智能，資產(chǎn)管理者可以自動(dòng)制定客戶報(bào)告和文件，提供詳細(xì)的賬戶報(bào)表，并準(zhǔn)確地執(zhí)行更多的功能。

四、AI和ML在SaaS金融技術(shù)中的主要好處

將人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)納入SaaS金融技術(shù)為整個(gè)行業(yè)帶來(lái)了極大的利益。以下是整合人工智能（AI）和機(jī)器學(xué)習(xí)（ML）的一些關(guān)鍵點(diǎn)。

1.提高準(zhǔn)確度

在引入機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)之前，每天都有少量的金融交易被記錄到賬簿中。大量的交易和有限的理解能力導(dǎo)致了一些錯(cuò)誤和不平衡的賬戶。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)為準(zhǔn)確性提供了空間，針對(duì)重復(fù)性的計(jì)算任務(wù)包括：賬戶平衡和賬戶分析，并保證這些計(jì)算工作的正確性。正因?yàn)檫@些新的進(jìn)展，讓結(jié)果更加準(zhǔn)確，從而減少損失。

2.提高效率

在SaaS金融技術(shù)中使用人工智能和ML的另一個(gè)好處是提高效率，改善生產(chǎn)力，并減少完成任務(wù)所需的時(shí)間。使用人工智能聊天機(jī)器人來(lái)處理客戶的要求，有助于提高客戶支持的整體效率。

3.增強(qiáng)決策能力

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)為SaaS技術(shù)的決策提供幫助。金融分析師可以很容易地分析數(shù)十億的數(shù)據(jù)，研究股票的模式和趨勢(shì)，并使用該技術(shù)做出戰(zhàn)略性和有益的決定。

4.負(fù)擔(dān)能力

幾年前，只有富人才能負(fù)擔(dān)得起個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)，這些顧問(wèn)可以幫助富人管理財(cái)富和調(diào)節(jié)開(kāi)支。但是，在基于人工智能的應(yīng)用程序的當(dāng)下，可以為任何人進(jìn)行賬單跟蹤、股價(jià)預(yù)測(cè)、市場(chǎng)或加密貨幣分析，所有這些工作坐在家里就可以完成。

5.SaaS金融科技中人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)

盡管將人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)納入SaaS金融技術(shù)收益是顯而易見(jiàn)的，但值得注意的是，同時(shí)也伴隨著挑戰(zhàn)。

包括如下風(fēng)險(xiǎn)：

1.投入

開(kāi)發(fā)人工智能金融技術(shù)應(yīng)用程序需要花費(fèi)資金，為了收回這些成本，開(kāi)發(fā)出的應(yīng)用程序必須被公眾使用。然而，與金融科技應(yīng)用相比，人們更有可能在健身或食譜編撰的應(yīng)用上花費(fèi)50美元。

2.數(shù)據(jù)隱私

需要在應(yīng)用價(jià)值、個(gè)人信息和數(shù)據(jù)隱私之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)是相當(dāng)難的。客戶已經(jīng)意識(shí)到數(shù)據(jù)隱私問(wèn)題，并希望在注冊(cè)時(shí)盡可能少地提供個(gè)人信息。如果你問(wèn)了太多的問(wèn)題或要求太多的設(shè)備訪問(wèn)，客戶很可能會(huì)離開(kāi)。如果幾乎沒(méi)有得到任何信息，又如何訓(xùn)練人工智能來(lái)開(kāi)發(fā)更多的個(gè)性化功能呢？

3.算法和數(shù)據(jù)的偏見(jiàn)

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的成功往往受到數(shù)據(jù)偏見(jiàn)的挑戰(zhàn)。這些偏見(jiàn)大多來(lái)自于沒(méi)有機(jī)會(huì)接觸到金融技術(shù)的少數(shù)群體，或者是訓(xùn)練人工智能的人類，他們的判斷力出現(xiàn)偏差。偏見(jiàn)往往是由人類產(chǎn)生的——一旦輸入就會(huì)傳播到算法中。?

六、結(jié)論

COVID-19事件以及相關(guān)政府舉措帶來(lái)工作場(chǎng)所的巨大變化，加速了全球范圍內(nèi)對(duì)尖端技術(shù)的采用。在封鎖期間，人工智能驅(qū)動(dòng)的企業(yè)不僅看到了生產(chǎn)力的提高，并推出了很多新的人工智能產(chǎn)品，跨領(lǐng)域的軟件，以及對(duì)兩者進(jìn)行融合的用法。

由于人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的不斷發(fā)展，SaaS金融技術(shù)領(lǐng)域在未來(lái)幾年可能會(huì)經(jīng)歷一場(chǎng)變革。這種變化將使更多的公司獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高他們的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，并最終完成他們的財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)目標(biāo)。

原文鏈接：??https://hackernoon.com/how-ai-and-machine-learning-are-reshaping-saas-fintech??