現(xiàn)在，對(duì)于金融服務(wù)行業(yè)來(lái)說(shuō)，好消息是金融科技之戰(zhàn)遠(yuǎn)未結(jié)束，而只是剛剛開(kāi)始。金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是采取積極主動(dòng)的戰(zhàn)略希望在競(jìng)爭(zhēng)中擊敗挑戰(zhàn)者，還是被動(dòng)反應(yīng)并希望緊隨其后，目前還有充足的時(shí)間進(jìn)行應(yīng)對(duì)。

壞消息是這些銀行必須克服一些問(wèn)題才能實(shí)現(xiàn)。慣性是金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。金融服務(wù)業(yè)的短期安全很容易被優(yōu)先考慮。畢竟，沒(méi)有人希望因?yàn)橥ｋ娀蛑Ц断到y(tǒng)癱瘓而成為頭條新聞。

其危險(xiǎn)在于，很多金融機(jī)構(gòu)致力于保持現(xiàn)狀，以至于業(yè)務(wù)規(guī)模越來(lái)越大，但這些都是靠不能滿足市場(chǎng)需求的過(guò)時(shí)技術(shù)來(lái)取得平衡的。但這不僅讓他們置身于風(fēng)險(xiǎn)之中，還意味著付出更多努力抓住新的機(jī)會(huì)。

以下是金融機(jī)構(gòu)在構(gòu)建金融服務(wù)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施決策的五項(xiàng)原則：

1.為長(zhǎng)期發(fā)展而構(gòu)建

在新冠疫情發(fā)生之初，并沒(méi)有多少人為應(yīng)對(duì)疫情而制定長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，也沒(méi)有人能夠預(yù)測(cè)面臨的巨大挑戰(zhàn)。如果回顧10年前的發(fā)展，人們就會(huì)看到技術(shù)和消費(fèi)者的態(tài)度已經(jīng)徹底轉(zhuǎn)變，而當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上的大多數(shù)人都認(rèn)為這是無(wú)法預(yù)測(cè)的。人們無(wú)法為特定的未來(lái)事件制定計(jì)劃，因?yàn)橛刑嗟奈粗獢?shù)。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始變革支付基礎(chǔ)設(shè)施的旅程必須能夠滿足未來(lái)20年的業(yè)務(wù)需求。在這段時(shí)間里，唯一能確定的是不確定性。

2.為業(yè)務(wù)優(yōu)先級(jí)和技術(shù)現(xiàn)實(shí)而構(gòu)建

金融機(jī)構(gòu)必須做出滿足一系列決策者需求的決策。客戶團(tuán)隊(duì)、技術(shù)團(tuán)隊(duì)、安全團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)很少在開(kāi)始之初在構(gòu)建項(xiàng)目時(shí)保持一致。因此，支付基礎(chǔ)設(shè)施必須反映金融機(jī)構(gòu)商業(yè)模式內(nèi)的支付方面的積極性。全球銀行和小型金融機(jī)構(gòu)的需求截然不同。

3.為商業(yè)模式構(gòu)建

如果不反映金融世界運(yùn)作的商業(yè)模式，那么部署金融服務(wù)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的成本將是不可持續(xù)的。充分預(yù)測(cè)構(gòu)建、許可和運(yùn)行支付基礎(chǔ)設(shè)施的成本是必不可少的一步，因此需要制定反映這一現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)設(shè)施計(jì)劃。

4.面向未來(lái)的構(gòu)建

如果進(jìn)一步展望未來(lái)，來(lái)自區(qū)塊鏈和人工智能之類(lèi)的顛覆可能會(huì)給金融行業(yè)帶來(lái)進(jìn)一步的變化。雖然它們?nèi)蕴幱陂_(kāi)發(fā)和推出的早期階段，但首席技術(shù)官必須能夠預(yù)測(cè)這些或其他未知技術(shù)可能帶來(lái)的變化，并能夠做出反應(yīng)以及快速適應(yīng)。技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者必須能夠跟上新產(chǎn)品和新服務(wù)推出的步伐。并有效地做到這一點(diǎn)。

5.滿足監(jiān)管要求的構(gòu)建

金融機(jī)構(gòu)需要與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，尤其是隨著新規(guī)則的制定以管理技術(shù)如何與消費(fèi)者合作。成功構(gòu)建支付基礎(chǔ)設(shè)施的很大一部分是了解如何快速適應(yīng)新的監(jiān)管變化。另一部分是如何快速提取并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供他們需要的數(shù)據(jù)。如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出新要求，需要確信他們已經(jīng)擁有一個(gè)可以適應(yīng)的系統(tǒng)。

但是，一旦金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)了新系統(tǒng)，就不會(huì)停止工作，還需要將其部署到位。金融機(jī)構(gòu)需要考慮兩種選擇，而采用哪個(gè)選擇取決于許多因素，從當(dāng)前的基礎(chǔ)設(shè)施到預(yù)算，再到改變的意愿。

基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)應(yīng)該爆炸式增長(zhǎng)嗎?

當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)一旦需要更新和構(gòu)建其基礎(chǔ)設(shè)施，就會(huì)面臨如何實(shí)施的問(wèn)題。這里有兩種根本不同的選擇。

首先，可以摒棄和更換。如果速度和市場(chǎng)機(jī)會(huì)是金融機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)，那么快速行動(dòng)就是必由之路。金融機(jī)構(gòu)可以快速開(kāi)辟新的支付類(lèi)型，引入新渠道并處理它們。微服務(wù)的發(fā)展使這種方法成為可能。將許多小型構(gòu)建塊結(jié)合起來(lái)以非常快地開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用程序現(xiàn)在是公認(rèn)的最佳實(shí)踐。

當(dāng)然，這不僅僅意味著今天關(guān)閉舊系統(tǒng)，明天就會(huì)加載新系統(tǒng)。在實(shí)踐中，這意味著金融機(jī)構(gòu)從其現(xiàn)有的架構(gòu)逐步切換并放置新的架構(gòu)。這種方法的缺點(diǎn)是正在運(yùn)行的系統(tǒng)可能非常復(fù)雜，許多層次的系統(tǒng)交織在一起。

第二種選擇是采用新的應(yīng)用程序的過(guò)程中逐漸實(shí)施最新技術(shù)，直到原有系統(tǒng)不再使用為止。雖然可能會(huì)延長(zhǎng)幾年的時(shí)間，但它為謹(jǐn)慎的首席技術(shù)官提供了一條前進(jìn)的道路，他們希望解決結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)，而不是過(guò)快轉(zhuǎn)向。

這種方法很好，因?yàn)榭梢砸胩囟ǖ男路?wù)、產(chǎn)品和收入，可以輕松地展示投資回報(bào)，并且通過(guò)一次專注于一個(gè)方面來(lái)降低項(xiàng)目的復(fù)雜性。缺點(diǎn)是時(shí)間顯著延長(zhǎng)。

唯一糟糕的選擇就是別無(wú)選擇

不要拖延，因?yàn)橥涎訒r(shí)間越長(zhǎng)，就越難以改變。繼續(xù)依賴原有基礎(chǔ)設(shè)施會(huì)更容易受到攻擊。

雖然不知道市場(chǎng)的走向，也難以預(yù)測(cè)金融科技將發(fā)生什么，但金融機(jī)構(gòu)需要為他們的系統(tǒng)提供更多的靈活性。