數字人民幣和現金類似，你持有現金時，和你把錢放在銀行持有存款時心態是完全不一樣的。持有現金的你，永遠不會擔心銀行會不會倒閉！也不會糾結銀行給你很低的存款利率，卻拿著你的錢以很高的利率去放貸。
銀行運營著價值傳輸體系，并且是最大的中介商。官方關心更廣泛的金融體系穩定，因此，一旦銀行系統過度杠桿化，并遭受災難性損失，官方必須為其紓困。銀行高管會因勇于承擔風險而獲得年度獎金，他們被鼓勵盡可能承擔風險。因為只有這樣才能取得業務提成和獎金。但是，一旦經濟環境發生變化，壞賬增多，為了保證金融體系的安全，國家需要去救助這些“大而不能倒”的銀行。2008年美國金融危機的時候，華爾街那些大機構就是綁架整個國家，最終美聯儲和財政部不得不出手援助。
持有數字人民幣就相當于是擁有央行的保證和承諾，至于你是用銀行的、支付寶或者微信的“錢包”去存放你的數字現金，這并不重要，只要關注這些錢包的防盜性和安全性就可以了。另一方面你如果要拿一部分自己的現金換成現有的銀行存款，原因一定是因為銀行提供更好的存款利息。那么，多高的利息，才能打動你，讓你把央行的承諾換成某商業銀行的承諾呢？
