數(shù)字人民幣（e-CNY）正在吸引越來越多公眾的注意力。在第四屆數(shù)字中國建設峰會上，數(shù)字人民幣展臺人頭攢動，普通老百姓對于數(shù)字人民幣的熱情和興趣高漲。而銀行也正在推動更多商戶和個人用戶下載數(shù)字錢包，以便在試點計劃中直接使用數(shù)字人民幣進行交易。
應用場景逐步豐富
央行官員近期表示，目前數(shù)字人民幣試點范圍有序擴大，應用場景逐步豐富，應用模式持續(xù)創(chuàng)新，系統(tǒng)運行總體穩(wěn)定，初步驗證了數(shù)字人民幣在理論政策、技術和業(yè)務上的可行性和可靠性。
為了推動公眾對于數(shù)字人民幣的了解和接受度，央行預計將在即將到來的“五一”期間，向上海市民發(fā)放免費數(shù)字現(xiàn)金紅包。
數(shù)字人民幣可以應用于多個場景。在此次數(shù)字中國建設峰會上，中國銀行首次展出了一臺可兌換外幣的數(shù)字人民幣原型機，可支持包括人民幣在內的17種幣種的兌換。未來持有護照的外國人只需要將外幣放入機器中，機器就會自動吐出一張數(shù)字人民幣卡片，卡片上還帶有交易金額和可用余額的顯示屏，因此也被稱為“可視芯片錢包”。
只需拿著這個錢包，外國人就能在接受數(shù)字人民幣支付的終端上消費，應用場景涵蓋了商場、超市、自動販賣機、交通、教育、醫(yī)療、農貿市場等多地，并將首次在明年的冬季奧運會上正式投入使用。
現(xiàn)場工作人員向第一財經記者介紹道，可視芯片錢包分為在線和離線兩種類別。支持在線功能的錢包中的數(shù)據(jù)與網絡相連，即便發(fā)生遺失，數(shù)據(jù)仍存儲在對應的服務商系統(tǒng)中；而離線錢包則類似于目前的交通卡，無需網絡支持，也被稱為是“硬錢包”。
對于這臺數(shù)字人民幣兌換機，參觀者饒有興致。一位從廈門趕到福州的參觀者對第一財經記者表示：“我們希望數(shù)字人民幣盡快在各地鋪開試點，比如在廈門港口，就很需要這樣的兌換機，好讓老百姓也享受到數(shù)字貨幣帶來的好處。”
2019年底數(shù)字人民幣試點、測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會場啟動，到2020年10月，增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連等6個試點測試地區(qū)，由此初步形成“10+1”格局。
率先推向國內個人消費者
一位銀行方面人士在展臺現(xiàn)場對第一財經記者表示，數(shù)字人民幣已經成為央行繼紙幣和硬幣后發(fā)布的又一種官方貨幣，并將作為央行發(fā)行的有形流通貨幣（M0）的一部分。具體而言，央行將數(shù)字貨幣發(fā)行給銀行，再由銀行將貨幣轉移給個人和公司。
但目前數(shù)字人民幣的試點還只向特定受邀的人群開放，未來希望能夠加快推廣普及。“這是順應全球趨勢的做法，在這次展會上向公眾展示，也是希望幫助普通人了解什么是數(shù)字人民幣以及如何使用。”他說道。
不過他同時強調，央行推出數(shù)字人民幣并不是為了與支付寶或者微信支付競爭，其作用更像是“備份”或“冗余”。 目前支付寶和微信支付控制著中國約94％的在線支付市場。還在測試版的數(shù)字人民幣錢包可以與包括美團、京東、滴滴出行以及嗶哩嗶哩在內的十幾種軟件應用捆綁銷售，但是不能與微信或支付寶連接。
中國發(fā)展的主權數(shù)字貨幣已經遠遠領先于其他主要經濟體的類似舉措。第一財經記者在展館現(xiàn)場看到，除了中、農、工、建、交等六大國有銀行之外，還包括京東科技、螞蟻金服、華為和騰訊等科技公司都參與了數(shù)字人民幣的開發(fā)和標準化的研制工作，并根據(jù)央行的總體安排推進試點工作。
央行副行長李波上周表示，人民幣數(shù)字化當前的重點是促進其在國內的使用，他表示，希望國內率先將數(shù)字人民幣用于跨境支付。一些分析人士認為，這將會提升人民幣的全球地位，從而最終打破美元結算體系的主導地位。
匯豐銀行預計，數(shù)字人民幣將在中國國內快速普及。匯豐在最近的一份報告中寫道：“數(shù)字人民幣的可用性與支付寶和微信支付相當，但其安全功能可能更高，并且技術含量可以與比特幣相當。”
普華永道（中國）全球TMT負責人周偉然表示，數(shù)字人民幣將對消費的“最后一公里”進行數(shù)字化，使銀行和商家能夠捕獲消費行為數(shù)據(jù)并深入了解消費者的支出模式。但他預測，數(shù)字人民幣的大規(guī)模采用不會在一夜之間發(fā)生。“未來幾年內，數(shù)字人民幣將與支付寶和微信支付并存，占比可達中國電子支付市場的10％。”他說道。
“使用區(qū)塊鏈技術加密系統(tǒng)的數(shù)字貨幣，有望使得銀行和政府能夠準確追蹤資金的流動，并有助于發(fā)現(xiàn)和防止洗錢活動。”周偉然對第一財經記者表示，“未來所有的銀行間清關和支付都可以采用電子擔保，這將會消除中介清算的代理，縮短清算時間，并降低交易成本。”
