【51CTO.com原創稿件】近幾年，傳統銀行與金融科技深度融合，“開放銀行”應運而生， 銀行如何通過科技賦能、構建開放生態來應對新一波的沖擊和挑戰，如何進一步探索未來開放銀行的發展路徑，成為當下值得探討的話題。國內銀行對什么是數字化銀行，以及數字化銀行內涵的認識日益清晰。然而知易行難，銀行數字化轉型是一個系統工程，轉型過程中要統籌規劃和實施。

近日，互聯網銀行架構師魏生博士受邀出席51CTO大咖來了欄目，以互聯網開放銀行的案例，詮釋銀行數字化建設的“兵法體系”。這套方法論為他首創，以《孫子兵法》中的道、法、術、器、例對應的哲學層、原則層、方法論層、工具層、案例層等，從不同維度、不同角度提煉了銀行數字化建設的思考方式和做法，涉及頂層設計、業務戰略、能力建設等領域，以及業務架構、技術架構和關鍵技術運用等方面。

銀行數字化建設的范疇

不同人談及銀行數字化都有不同的理解，或者從不同的角度論述，往往缺乏體系化的視角。魏生博士用《銀行數字化戰略地圖》來回答這個問題，如下圖。

通常談到的銀行數字化，一般涉及四個層面的內容：數字化文化層面、數字化應用層面、數字化資產層面和數字化術層面。

銀行數字化需要方法論支持

對銀行數字化有不同的視角，自然做法也會不同。當前業界更多的是選擇某個特定領域或應用特定技術進行數字化改造和微創新，往往缺乏頂層設計，或者認為，只要用了如大數據、人工智能等新技術，就可以解決業務問題，但往往頭痛治頭腳痛治腳，單兵推進式改革難以取得切實成效！

魏生博士認為，銀行數字化建設不全是技術導向問題，最需要頂層設計和業務架構規劃，特別應注重系統性、整體性和協同性，因此需要方法論的支持。

下圖為某銀行數字化建設的頂層設計示例，即圍繞著銀行整體定位（使命）與發展戰略（愿景），自頂向下確立建設五大目標與任務、三大業務實施戰略和七大能力體系建設內容。

銀行數字化的“兵法體系”

道法術器出自老子《道德經》，道，是規則、自然法則，上乘。法，是方法、法理，中乘。術，是行為、方式，下乘。器，是產品、工具，是道的法理中進行的一種產出結果。道法術器例五者兼備才能做出最好的銀行數字化建設方法論總結，如下圖。

具體在五個層面，魏生博士對應總結了一系列方法，可以用“三十六計”中的策略來對應。這些方法在銀行數字化整體規劃和一些具體項目實施過程可以成為一種指引，今晚20：00將選擇部分內容，以互聯網開放銀行的案例進行直播講解，更多實踐清單如下列表：

道：高層領導在戰略層面有效推動業務轉型工程（宏觀為例）

道：網絡金融的角色定位及商業模式（微觀為例）

法：網絡金融的目標市場和方向選擇（微觀為例）

法：網絡金融的市場布局和產品渠道（微觀為例）

法：機構職能、產品導向、資源定價（機制是關鍵）

法：網絡金融產品的研發和銷售協調機制（KPI雙刃劍）

法：客戶是誰，在哪，應干什么

• 器：網絡獲客拓客留客的方式方法
• 器：搭建客戶賬戶體系與服務生態
• 器：真正樹立“以客戶為中心”的服務理念（刮骨療傷）
• 器：客戶生命周期的客戶運營模式的轉型
• 例：如何基于場景真正以客戶為中心設計服務

法：如何開展企業級業務架構規劃及設計

• 術：站在企業級角度制定出戰略及配套的業務架構
• 例：自頂向下實現五級戰略分解，將業務能力分為業務領域
• 例：產品梳理為標準化參數梳理及未來產品組件化打下基礎
• 例：產品統籌管理部門支持新產品敏捷研發，滿足市場需求

法：持生態圈理念，擁抱開放銀行，服務長尾客群

• 術：銀行金融服務與企業級運營能力的輸出

法：銀行中臺實現共性服務的抽離和業務能力的共享

• 例：基于業務中臺樞紐的銀行IT架構

法：銀行數字化戰略地圖

• 器：知識基礎——大數據，知識圖譜
• 器：標準基礎——數據治理
• 器：分析基礎——機器學習
• 器：信用基礎——區塊鏈
• 器：流量基礎——私域流量

《嘉賓簡介》

魏生，現任職某銀行總行，負責互聯網銀行業務規劃、創新金融產品設計、銀行互聯網金融平臺項目群的科技實施等工作。我是所在省的大數據技術標準化委員會專家委員、計算機學會CCF區塊鏈專家委員會委員、世界技能大賽商務軟件解決方案中國技術指導專家、政府信息化項目評審專家庫。

2000年去德國留學，攻讀碩士和博士學位，同時也在多家軟件公司工作。

2008回國后，便一直專注在銀行、上市證券公司、交易所集團、高等院校、政府機構等行業第一線領域從事系統規劃、軟件架構設計、研發管理和研究生教學工作。在交易所工作期間，我參與多家省級交易機構的規劃、申報、組建及實施落地等工作。作為交易結算融資等金融電子化系統的技術研發負責人，主導了內外部一系列創新技術與軟件系統的自主研發工作。

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