“從SQL Server 2000到SQL Server 2008，我們一直采用SQL Server作為我們的數(shù)據(jù)平臺(tái)，見證了SQL Server的發(fā)展流程，感受到了微軟對(duì)于數(shù)據(jù)平臺(tái)的關(guān)注和投入以及其強(qiáng)大的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。通過構(gòu)建安全，可靠, 高效的平臺(tái)幫助我們快速將業(yè)務(wù)和產(chǎn)品推向市場(chǎng)”——廈門國際銀行科技部總經(jīng)理 陳聰義

作為中國首家中外合資銀行，廈門國際銀行單證中心系統(tǒng)的成功上線使得廈門國際銀行再次先拔頭籌，成為總部設(shè)在國內(nèi)的中、外資銀行中實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)審單集中化的第一家，對(duì)提高銀行工作效率、降低業(yè)務(wù)辦理成本、體現(xiàn)規(guī)模效益、提高銀行管理水平、推進(jìn)組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新都起到了積極的促進(jìn)作用。

近年來，由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展和金融體制的改革，各商業(yè)銀行都在大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，國際結(jié)算業(yè)務(wù)成為中間業(yè)務(wù)的一個(gè)重要利潤(rùn)來源。但由于國際結(jié)算審單過程復(fù)雜，對(duì)審單人員專業(yè)素質(zhì)要求甚高，各家銀行各家分支機(jī)構(gòu)在拓展國際結(jié)算服務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，不得不配套自有的專業(yè)審單人才團(tuán)隊(duì)，這種做法費(fèi)時(shí)費(fèi)力，既提高了人工成本，又分散了融資風(fēng)險(xiǎn)，不利于銀行的發(fā)展；如果把審單過程集中化、把這些精兵強(qiáng)將集中到單證處理中心，就可以減輕分支機(jī)構(gòu)國際結(jié)算業(yè)務(wù)辦理的工作強(qiáng)度，從銀行發(fā)展的角度上看，則可以達(dá)到減少重復(fù)投資、降低人工成本、集約化管理、統(tǒng)一控制風(fēng)險(xiǎn)的效果。因此，實(shí)施單證中心是銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的大勢(shì)所趨。

對(duì)于廈門國際銀行而言，國際結(jié)算業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)之一，因此其需要一套信息系統(tǒng)來為業(yè)務(wù)提供足夠的支撐，甚至幫助業(yè)務(wù)去快速占領(lǐng)市場(chǎng)和吸引客戶，廈門國際銀行對(duì)于單證中心系統(tǒng)平臺(tái)的要求如下：

•高可靠性：?jiǎn)巫C中心系統(tǒng)平臺(tái)必須有絕對(duì)的安全性，且必須實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)交易，除了維護(hù)之外不允許有任何停機(jī)。

•快速靈活：客戶的需求日新月異，而現(xiàn)在中國銀行業(yè)的環(huán)境也要求對(duì)這些需求實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)，此外銀行業(yè)務(wù)本身也需要單證系統(tǒng)能快速靈活的適應(yīng)當(dāng)前系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求。

•易用性：信息系統(tǒng)無論對(duì)于銀行的管理用戶還是員工用戶，要求具有一定的易用性，簡(jiǎn)化用戶的操作步驟，節(jié)省用戶的操作時(shí)間。

解決方案

面對(duì)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，廈門國際銀行面臨著如下挑戰(zhàn)：

•業(yè)務(wù)部門需要以各自的視角來組織和訪問其業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)。

•隨著業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，在交易系統(tǒng)執(zhí)行歷史數(shù)據(jù)查詢統(tǒng)計(jì)響應(yīng)緩慢，并影響正常業(yè)務(wù)操作,業(yè)務(wù)部門期望得到更快的響應(yīng)時(shí)間。
 
•同時(shí)為了滿足業(yè)務(wù)部門日益增多的需求，并及時(shí)交付，科技部門希望采用一個(gè)統(tǒng)一的易于開發(fā)的平臺(tái)。
 
經(jīng)過多方考慮，廈門國際銀行采用了基于微軟SQL Server作為后臺(tái)數(shù)據(jù)庫，三層邏輯體系結(jié)構(gòu)的實(shí)現(xiàn)方式。整個(gè)系統(tǒng)采用開放成熟的體系技術(shù)及性能卓越的應(yīng)用服務(wù)器平臺(tái)，具有安全、高效、可伸縮性、易于移植、能夠?qū)π滦枨蠹皹I(yè)務(wù)變化進(jìn)行快速響應(yīng)等特點(diǎn)。

系統(tǒng)根據(jù)需求的分類，建立了不同的數(shù)據(jù)集市，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行組織和展現(xiàn)，同時(shí)將大數(shù)據(jù)量訪問的查詢和統(tǒng)計(jì)轉(zhuǎn)移到中心數(shù)據(jù)庫中。系統(tǒng)采用SQL Server Integration Service,以及Reporting Service來支持支持客戶的評(píng)級(jí)流程以及其它具體業(yè)務(wù)操作，如客戶資料、報(bào)表維護(hù)、勾稽關(guān)系檢查、打分、評(píng)分、定級(jí)、特色卡、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)導(dǎo)出和公共功能等。
 
廈門國際銀行新的統(tǒng)一網(wǎng)管應(yīng)用平臺(tái)采用了統(tǒng)一平臺(tái)、共享組件、松耦合應(yīng)用等一系列設(shè)計(jì)思想，包括了如下組件：

•自動(dòng)化處理模塊：基于SQL Server的數(shù)據(jù)集成功能，將外部數(shù)據(jù)源中的數(shù)據(jù)進(jìn)行抽取、清洗、轉(zhuǎn)換，并加載到當(dāng)前數(shù)據(jù)庫中。

•數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模塊：基于SQL Server的數(shù)據(jù)庫功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的集中存儲(chǔ)與管理。采用數(shù)據(jù)庫集群技術(shù)，從架構(gòu)上消除單點(diǎn)故障。此外，通過支持分區(qū)功能，SQL Server可以將數(shù)據(jù)量大的數(shù)據(jù)表分成多個(gè)分區(qū)，從而帶來了更好的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)擴(kuò)展能力。
 
•審單流程及授信額度模塊：基于SQL Server的報(bào)表服務(wù)而實(shí)現(xiàn)。考慮到動(dòng)態(tài)查詢、固定報(bào)表、動(dòng)態(tài)報(bào)表及高級(jí)分析等功能，需要跟隨需求的變化而變化，而且會(huì)分布在不同的應(yīng)用中。該模塊將作為平臺(tái)組件提供給各個(gè)應(yīng)用。

單證系統(tǒng)具有以下幾大特性：

1.業(yè)務(wù)集中化，單證系統(tǒng)覆蓋了廈門國際銀行100%的國際結(jié)算審單服務(wù)，50%的賬戶行資金頭寸受理服務(wù)，80%的客戶授信額度受理服務(wù)，所有分支機(jī)構(gòu)的押匯處的所有跟國際結(jié)算交易有關(guān)的審單需求、頭寸報(bào)送、額度申請(qǐng)全部由總行的單證中心、資金部、風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行受理。

2.流程自動(dòng)化，單證系統(tǒng)采用工作流的機(jī)制，根據(jù)預(yù)先設(shè)定好的流程，用任務(wù)分配的方式自動(dòng)將任務(wù)推送給審單人員。
 
3.管理規(guī)范化，單證系統(tǒng)能夠支持對(duì)審單人員的管理、對(duì)客戶黑名單的管理、對(duì)優(yōu)惠客戶的管理、對(duì)工作流的管理。
 
4.操作智能化，單證系統(tǒng)是以簡(jiǎn)化操作人員工作，提升系統(tǒng)自動(dòng)處理能力為宗旨進(jìn)行開發(fā)的，因此單證系統(tǒng)設(shè)計(jì)比較人性化，也包含自動(dòng)。

5.數(shù)據(jù)規(guī)模大，單證系統(tǒng)的數(shù)據(jù)由單證信息、審單結(jié)論、審單過程日志等幾部分構(gòu)成，其中單證影像文件很大，因此數(shù)據(jù)庫規(guī)模已達(dá)到175G，并且按照1G/天的速度增長(zhǎng)。

優(yōu)勢(shì)與收益

廈門國際銀行的押匯部單證中心是全國銀行業(yè)中第一個(gè)將國際結(jié)算業(yè)務(wù)采用單證中心模式進(jìn)行集中化運(yùn)作的機(jī)構(gòu)，與之配套的單證系統(tǒng)也創(chuàng)造了銀行業(yè)務(wù)和科技手段的多項(xiàng)第一：

1.第一個(gè)支持后臺(tái)批處理中心流程化作業(yè)的系統(tǒng)。
2.第一個(gè)實(shí)現(xiàn)多部門協(xié)同工作的系統(tǒng)。
3.第一個(gè)擁有績(jī)效管理功能的系統(tǒng)。
4.第一個(gè)運(yùn)行在非AIX平臺(tái)上的日間交易受理系統(tǒng)。
5.第一個(gè)嚴(yán)格按照三層架構(gòu)的理論進(jìn)行布局的系統(tǒng)。
6.第一個(gè)使用Microsoft SQL Server作為后臺(tái)數(shù)據(jù)庫的日間交易系統(tǒng)。
 
廈門國際銀行通過實(shí)施基于SQL Server 的國際業(yè)務(wù)結(jié)算平臺(tái)，提高銀行工作效率、降低業(yè)務(wù)辦理成本、體現(xiàn)規(guī)模效益、提高銀行管理水平。大大提高了銀行在同行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力。